Страховка на время ремонта квартиры

Страховой полис защищает вас от рисков повреждения или утраты недвижимости

Страховая помощь 24/7

При наступлении страхового события сообщите о нём онлайн в месенджерах или через интернет-звонок в любое время

Гибкая цена страхования

Стоимость страхового полиса зависит от срока, страховой суммы, застрахованных элементов недвижимости

Оформление онлайн

Полис оформляется без осмотра недвижимости и будет отправлен на электронную почту

Страховые случаи

Полис покрывает риски, в результате которых ваша квартира пострадала от:

  • пожара, затопления, взрыва, удара молний, залива
  • противоправных действий третьих лиц
  • стихийных бедствий и механических повреждений застрахованного имущества

Квартира после ремонта

Возможность страхования всех видов внутренней отделки, окон, дверей, и встроенной мебели после ремонта квартиры

Рассказываем о страховании ремонта и гражданской ответственности, особенностях страховых продуктов, страховых рисках и стоимости полиса.

Ремонт — это всерьез и надолго. Начиная его, мы надеемся, что останемся довольны результатом и что следующая подобная процедура предстоит нам еще очень и очень не скоро. Однако иногда наши ожидания не оправдываются: в одних случаях мы страдаем по вине забывчивых соседей, в других — из-за нерадивых ремонтников, но чаще всего — из-за незнания того, как можно защитить себя и свой ремонт. Итак, какой же хитроумный план защиты нашего свежеотремонтированного жилища можно предложить? Ответ прост: застраховать его.

Страхователь (лицо, оформляющее полис и вносящее платежи), заключив договор страхования, в случае причинения ущерба своему отремонтированному имуществу получает от страховщика (страховой компании, с которой заключен договор) возмещение вреда в денежном выражении. Страхователем может быть не только собственник жилья — вы вправе застраховать и квартиру своих родителей или подарить страховой полис на свадьбу детям. Тогда в договоре вы будете именоваться страхователем, а вот застрахованным лицом (или выгодоприобретателем) станет владелец недвижимости.

Основные сведения о страховании ремонта

Объектом защиты, которая предусмотрена страховым полисом, при страховании ремонта является не квартира, а финишная отделка (напольные и потолочные покрытия, перегородки, горючие дверные и оконные конструкции, остекление балконов и лоджий, встроенная мебель, обои, лепнина, деревянная или любая другая облицовка стен) и инженерное оборудование. Список последнего тоже обширен — к нему относятся газовые или электрические плиты, стационарные осветительные приборы, телевизионный, телефонный и другие кабели, отопительное оборудование, сантехника, электросчетчики и водомеры. Обратите внимание, что в состав инженерного оборудования не включают мебель (встроенная, как уже отмечено, — это элемент отделки) и бытовую технику: их страхуют отдельно, заключая договор страхования имущества. Однако каждый договор страхования ремонта уникален — перечень имущества, которое защищено полисом, может быть расширен.

Разница между полисами страхования ремонта, сделанного только что и некоторое время назад, заключается в размере указанных в них страховых платежей и сумме возмещения, которая будет выплачена при наступлении страхового случая. Стоимость ремонта, произведенного давно, эксперт определит по цене материалов и выполненных работ, но с учетом износа.

Страховщику необходимо знать стоимость вашего ремонта. По общему правилу цену страхуемого имущества определяет сам страхователь, однако часто страховщик предлагает подтвердить заявленную стоимость документально или же прибегнуть к услугам оценщика. Проблема состоит в том, что определить более или менее точно стоимость страхуемого имущества может опытный эксперт, ведь каждая квартира так же не похожа на другую, как и их хозяева. Если у вас есть документы, свидетельствующие о цене выполненного ремонта (например, чеки на покупку строительных и отделочных материалов, прилагаемая к договору строительного подряда смета работ, платежные квитанции), установить страховую стоимость будет значительно проще.

Ну а если вы сделали ремонт пару лет назад или не сохранили документы, обратитесь к оценщикам страховщика либо пригласите независимых экспертов. В этом случае расчет будут производить на основании действующих в настоящее время на рынке цен на материалы, аналогичные тем, что были применены в вашем жилище, а также стоимости аналогичных ремонтно-строительных работ. Оценить ваш ремонт дороже, чем он стоит на момент страхования, страховщику невыгодно. Поэтому, если вы не можете подтвердить стоимость ремонта, будет взята усредненная цена.

В некоторых ситуациях страховать ремонт выгоднее не совокупно, а по частям — например, если вы настелили паркет из ценных пород дерева или же установили дорогостоящее современное инженерное оборудование. Этот же прием можно использовать и в том случае, если ремонт затянулся, — тогда в полис включают уже отремонтированные части жилища.

Читайте также:  Как рассчитать ветеран труда

Как и у других страховых продуктов, у страхования отделки и инженерного оборудования квартиры есть экспресс-версия. В данном случае сумму определяет страхователь, а страховщик не высылает своего оценщика для проверки суммы, которую тот назовет. Но общая стоимость ремонтно-отделочных работ не должна выходить за установленные для этого вида страхования рамки (предельную сумму каждый страховщик устанавливает индивидуально). Зато и страховые выплаты будут несколько меньше, чем при обычном страховании.

Базовые тарифные ставки страховых компаний при страховании ремонта составляют 0,5-1,5% от страховой стоимости. Итоговый расчет суммы платежа остается за страховщиком.

Строхавание гражданской ответственности

При проведении ремонтно-строительных работ порой случаются различные неприятности, избежать которых и сохранить спокойствие вновь поможет страховой полис. Правда, уже другой.

Страхование гражданской ответственности рассчитано на то, что страхователь защищает себя от причинения ущерба другим лицам (например, соседям). Таким образом, если сам страхователь, члены его семьи или нанятые страхователем лица нанесут урон квартире либо даже жизни или здоровью (все зависит от условий страхования) соседей, страховщик выплатит возмещение.

Полис страхования ответственности должен содержать перечень тех лиц, которых он защищает: страхователя и проживающих совместно с ним людей. В противном случае страховщик не будет возмещать ущерб, причиненный действиями тех жителей квартиры, которые не внесены в полис страхования.

Фактически на данный момент существуют два вида страхования ответственности, применимые к владельцам квартир:

  • во-первых, страхование ответственности перед третьими лицами при проведении ремонта за вред, причиненный имуществу, жизни и здоровью третьих лиц;
  • во-вторых, страхование ответственности перед третьими лицами, связанной с обязательствами, возникающими по причине ущерба жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Если нанесенный вашему жилищу урон невелик, страховщик может отказаться оплачивать новый ремонт. Предлагаем заранее включить в полис франшизу (сумму, в пределах которой собственник жилья возмещает ущерб самостоятельно). Она существенно снизит стоимость полиса, а наклеить пару поврежденных полос обоев экономный владелец квартиры способен и сам.

Первый полис пригодится тем, кто запланировал ремонт (неважно, как его будут осуществлять — своими силами или при участии профессиональных строителей). В этом случае договор страхования заключают на время проведения ремонтно-строительных работ. При перепланировке квартиры заключение договора страхования гражданской ответственности является обязательным, иначе вы просто не получите официального разрешения на нее.

Надо сказать, что строительные подрядчики, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке, сами предлагают заказчикам застраховать ответственность от непредвиденных рисков, хотя, казалось бы, могут поручиться за результат своих усилий. Нередко подрядчик дополнительно страхует свою бригаду, поскольку возможны разные случайности, а возмещение стоимости испорченных дорогостоящих хозяйских материалов лучше доверить страховщику.

Второй вариант страхования ответственности рассчитан на отдаленное причинение вреда — страховой полис вступает в силу после окончания ремонтно-строительных работ и подписания акта сдачи-приемки и действует в течение 1-1,5 лет. Этот полис окажется удачным приобретением в том случае, если в вашем жилище были произведены какие-либо сложные ремонтно-строительные работы. Скрытый брак, к сожалению, может выявиться не во время приемки, а несколько позже — тогда вас и выручит страховой полис второго типа.

Застраховать свою ответственность на время ремонта можно только в страховой компании. Подрядчик вправе лишь порекомендовать страховщика — например, того, с которым обычно работает. Однако выбор страховой фирмы остается за страхователем (он же — заказчик ремонтно-строительных работ).

Стоимость полиса страхования гражданской ответственности устанавливает страховая компания. Ее исчисляют в процентах от максимально возможной выплаты, размер которой определяет сам страховщик. Сумма страхования зависит и от качества дома, в котором вы живете, и от даты его постройки (или проведения капитального ремонта), и от наличия у страховщика информации о состоянии соседних квартир.

Если квартире ваших соседей нанесен урон, первое, что необходимо сделать, — зафиксировать все повреждения и провести экспертизу, которая установит их причину. Вполне вероятно, что ваш ремонт здесь вообще ни при чем, а виноваты общая изношенность коммуникаций дома или же ущерб вызван действиями самих соседей. Экспертизу будет осуществлять страховщик. Если вы не согласны с ее результатами, у вас есть право обратиться к независимым экспертам. По итогам экспертной оценки страховщик определит размер возмещения.

Возможен и другой вариант — не вы, а ваши соседи обратятся за возмещением ущерба. Тогда процедура несколько удлинится — ваши соседи могут потребовать компенсировать вред только в судебном порядке. Однако и в этом случае проведут экспертизу и установят размер страховой выплаты, причитающейся соседям. Точно так же в судебном порядке будет выполнена экспертиза, определяющая величину ущерба, и в той ситуации, если соседи решат обжаловать сумму страхового возмещения, назначенную компанией-страховщиком.

Читайте также:  Где брать справку о размере пенсии

Перечень рисков

Если не включить в страховой полис перечень рисков, от которых вы хотели бы защититься, страховой полис не будет полным. В перечень страховых рисков можно включить следующее:

  1. пожар;
  2. залив в результате протечек и аварий водопровода, канализации, отопительной или противопожарной системы;
  3. проникновение воды из соседних помещений (затопление по вине соседей);
  4. взрыв бытового газа или отопительного котла;
  5. стихийные бедствия;
  6. неправомерные действия (кража).

Существует риск механического повреждения — скажем, если в ваш дом въедет строительная техника или автотранспорт. Такие случаи, к счастью, достаточно редки.

Как и при любом страховании, можно включить в полис все риски в совокупности или же выбрать только те, возникновение которых наиболее вероятно. Кроме того, у вас всегда есть возможность дополнить или конкретизировать перечень. Например, если вы живете на первом или втором этаже, стоит добавить риск повреждения вашей собственности в результате хулиганских действий — проще говоря, защитить свои стекла от начинающих дворовых футболистов.

Внимательно читайте договор, оговаривайте все его детали. Традиционно обращаем ваше внимание на то, что каждый риск должен быть максимально подробно расписан. В качестве примера приведем два разных случая: залив по вине соседей и затопление из-за протечки крыши. Эти риски часто путают: так, страховщик не возместит стоимость отклеившихся обоев, если вы не включили в полис риск протечки крыши, понадеявшись на то, что живете не на последнем этаже.

Страховщик возместит ущерб, нанесенный вследствие:

  1. внезапного непредвиденного воздействия воды и (или) других жидкостей в результате вмешательства страхователя (либо застрахованного лица) в конструкцию;
  2. водопроводных, отопительных и канализационных сетей или подключенного к ним оборудования. Это может случиться из-за того, что испортилась стиральная машина;
  3. неконтролируемого воздействия огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также влияния продуктов сгорания и мер пожаротушения, принимаемых для того, чтобы предотвратить дальнейшее продвижение огня (то есть пожара);
  4. механического повреждения, причиненного по вине страхователя или нанятых им третьих лиц (например, если в результате ремонта по вине строительной бригады рухнет стена, которая граничит с соседней квартирой).

Перечень случаев, на которые распространяется полис страхования гражданской ответственности, существенно короче — таковы особенности этого вида страхования. При страховании гражданской ответственности обратите внимание, что в некоторых ситуациях страховые выплаты не предусмотрены. Это относится к умышленному причинению ущерба имуществу страхователем или членами его семьи. Если урон нанесен по неосторожности (чтобы установить это, проводят экспертизу), выплаты производят в полном объеме.

Некоторые страховые компании в договоре предусматривают различный размер возмещения. В том случае, если ущерб причинен по причине несоблюдения требований техники безопасности, страховая компания предложит оплатить только его часть.

Стоимость страхового полиса рассчитывают на основе базовых тарифов. При оценке элементов отделки страховые компании поступают так: общую стоимость ремонта принимают за 100%, а составные части определяют в долях от нее. При этом отделку потолка оценивают в 10-15%, отделку пола — в 30-35%, горючие дверные и оконные конструкции — в 15-20%. Учтите: такое соотношение не закреплено нормативно, то есть это воля страховщика. Поэтому оговорите все элементы отделки своего жилища с представителем страховой компании — он поможет вам выбрать полис и подсчитать стоимость ремонта. В итоге вы получите хороший защитный инструмент, благодаря которому сможете восстановить квартиру в случае затопления или пожара, а также не разоритесь, возмещая причиненный соседям ущерб.

Добровольное страхование жилья является одной из самых востребованных услуг в имущественном страховании. При этом многие граждане, преследуя свои индивидуальные цели, страхуют не квартиру или дом, а только их внутреннюю отделку. В чем особенности страхования ремонта квартиры и что из себя представляет данный продукт? Какие риски и какое имущество можно застраховать по данному виду страхования? Каковы преимущества и недостатки страхования ремонта? Как заключить договор и какие документы для этого понадобятся? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Особенности страхования

Подготовка договора на страхование ремонта — довольная простая и не очень дорогая процедура. Большинство страховых организаций позволяет заключить договор и оплатить услуги в режиме онлайн, что намного упрощает процесс. Подобный договор подразумевает возможность покрытия ущерба, нанесенного внутренней отделке квартиры и в некоторых случаях инженерному оборудованию, окнам и дверям в ней. Выплаты по страховому полису происходят в результате затопления, пожара или прочих негативных влияний. Данный вид страховки имеет несколько особенностей:

  • Возможность самостоятельного регулирования платежей и поступления страховых выплат;
  • Возможность выбора опций, по которым будут осуществляться выплаты. Опции могут быть такими:
  • объект договора;
  • прочие средства и другие способы защиты жилья;
  • возможные риски;
  • наличие франшизы;
  • срок заключения договора.
Читайте также:  Завхоз в советской армии 11 букв сканворд
  • Отсутствие необходимости по проведению различных работ по предотвращения наступления страховых ситуаций. В том числе, владельцу не обязательно иметь сигнализации или другие средства защиты;
  • Отсутствие жестких требований к страхователю.
  • Страхования ремонта квартиры будет достаточно в случае, если владелец уверен, что недвижимость не будет полностью уничтожена в пожаре или в случае других катаклизмов. К тому же стоимость таких услуг гораздо ниже, чем полное страхование квартиры. Стоит отметить, что большинство страховых компаний не проводит риск-аудита при заключении такого договора страхования, а также не требует указания достоверной страховой стоимости внутренней отделки жилого помещения.

    От каких рисков можно застраховать ремонт?

    Перечень рисковых случаев, как правило, во всех страховых компаниях стандартный. Обычно в полисе предусмотрены такие риски, как пожар, взрыв газа или какого-либо оборудования, стихийные бедствия (наводнение, удар молнии, землетрясение и т.д.), затопление жилого помещения, незаконные действия третьих лиц (воровство, кража, грабеж и т.д.). В некоторых случаях в покрытие полиса включают механические повреждения, к числу которых относят ущерб от падения каких-либо объектов, наезда транспорта, действий животных. Процедура оформления документов прозрачна и практически не представляет угрозы для страхователя. Однако некоторые риски все же существуют:

    • В случае повреждения объекта, не указанного в договоре, страховщик имеет право отказать в выплате;
    • В случае нарушения порядка действия страхователя при возникновении страхового случая, компания также может отказать в выплате. Хотя в большинстве договоров такого пункта не предусмотрено.

    Для минимизации рисков необходимо подробно изучить договор перед подписанием, получить пояснения по каждому пункту договора, который кажется непонятным или нерациональным. Если иное не предусмотрено правилами страхования, то страхователь может внести в договор уточняющие пункты, включить в документ дополнительные объекты страхования. В случае возникновения страхового случая страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно осуществить фото- и видеофиксацию и вызвать специалиста компании для оценки ущерба.

    Алгоритм заключения договора

    Документы для оформления данного вида страховки стандартны. В общий пакет входят заявление на оформление услуг, паспорт гражданина РФ, документы, подтверждающие право собственности на квартиру, чеки и документы, подтверждающие стоимость ремонта квартиры, технический паспорт жилья и описание его планировки, перечень объектов (имущества), включаемых в договор. В зависимости от политики компании список документов может меняться. Сам алгоритм оформления страховки выглядит следующим образом:

    1. Выбор страховой организации, исходя из требований и суммы выплат.
    2. Написание заявления об оказании услуг.
    3. Сбор пакета документов.
    4. Прочтение и подписание договора.
    5. Оплата услуги страховой компании.
    6. Обращение к страховщику в случае возникновения страхового случая.

    К преимуществам такого договора относится непосредственно возмещение причиненного ущерба, возможность определения страхователем суммы страховой выплаты, возможность страхования без предварительного осмотра жилья. Стоит отметить, что перепланировка в квартире не является основанием для отказа в выплате, если иное не предусмотрено договором. Однако среди плюсов можно выделить и минусы данной процедуры, например, возможность неполной компенсации нанесенного вреда или обнаружение страховщиком «подводных камней» в договоре и отказ в выплате требуемой суммы.

    Стоимость полиса

    Обычно страхование внутренней отделки жилого помещения страховые компании включают в стандартные программы по страхованию жилья. Но по воле клиента может быть оформлен отдельный полис, где объектом будет выступать только ремонт. Его стоимость в таком случае будет зависеть от актуальной стоимости на отделку, количества рисков, от которых гражданин желает застраховать свое жилье, а также региона проживания, срока действия договора и других показателей. В таблице ниже представлены некоторые актуальные программы по страхованию ремонта в квартире или доме.

    Страховая компания Стоимость договора в год, руб. Страховая сумма, руб. Объекты страхования
    «Тинькофф Страхование» 499 1 200 000 Внутренняя отделка, инженерное оборудование
    «РЕСО гарантия» 4 800 1 200 000 Отделка, техническое оборудование
    «СОГАЗ» 7 200 1 200 000 Внутренняя отделка, инженерное, сантехническое оборудование, остекление помещения
    «ХОСКА» 4200 700 000 Внутренняя отделка

    Стандартный срок страхования по указанным программам в таблице составляет 1 год. Соответственно, при изменении данного срока изменится и стоимость полиса. В любом случае, приведенные цифры не являются окончательными. Стоимость определяется в индивидуальном порядке по заданным параметрам. При этом стоит помнить, что размер покрытия не может быть больше действительной стоимости отделки. Если после заключения договора выяснится, что страхователь намеренно завысил стоимость своего ремонта, договор будет признан недействительным.

    Заключение

    Таким образом, страхование ремонта в квартире является достаточно распространенной услугой, и практически все страховые организации России предоставляют ее либо в стандартном пакете страхования жилья, либо в отдельном. Стоимость такого полиса может зависеть от разных факторов, в том числе от количества объектов страхования, страховой суммы, репутации компании и много другого.

    Понравилась статья? Поделить с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector