Стоимость офз на сегодня минфин

Содержание

  • Москва
  • Частным клиентам
  • Инвестиции
  • Инвестиционно-брокерское обслуживание
  • Облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н)

Облигации федерального займа для населения

ОФЗ-н — это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ специально для распространения среди обычных граждан: их проще купить, чем рыночные облигации, а риски ограничены. Приобретая ОФЗ-н, вы даёте деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Государство при этом выступает гарантом возврата ваших инвестиций.

Прием торговых поручений на исполнение сделок покупки (размещение) и продажи (обратный выкуп) осуществляется в период с 10:00 до 17:00 мск.

​Преимущества

Привлекательная доходность при низких уровнях риска

Государство обязуется выкупить облигации в конце срока обращения

Можно в любой момент продать облигации по рыночной цене

Доход увеличивается в течение срока владения облигацией

Низкий порог входа — от 10 000 рублей

Можно передавать по наследству

Где купить

В мобильном приложении Сбербанк Инвестор и в отделениях Сбербанка

Параметры ОФЗ-н четвертого выпуска № 53004

Номинал одной облигации

Минимальное количество покупки

Максимальное количество покупки

Срок до погашения

Период размещения (когда можно приобрести)

со 2 сентября 2019 года по 25 февраля 2020 года

Ставка доходности к погашению

Ставка доходности к погашению до 7% годовых, при владении ОФЗ-н в течение 3-х лет до даты погашения

— Купонный доход по процентным ставкам, которые растут в течение 3-х лет владения облигацией: от 6,5 до 7,35% годовых

— Разница между ценой покупки и номинальной стоимостью.

Периодичность выплаты купонов

Каждые 6 месяцев

Досрочный возврат вложенных средств (в любое время до даты погашения облигаций)

Можно в любой момент вернуть 100% вложенной суммы.

— В течение первых 12 месяцев — гарантированный возврат вложенных средств без дохода.

— Если вы продадите облигацию по истечении первых 12 месяцев владения, то вернёте всю сумму покупки и получите процентный доход.

Возможность передать по наследству

Обращение на вторичном рынке

Ограничения

  • Приобрести ОФЗ-н могут только совершеннолетние граждане Российской Федерации (физические лица).
  • Нельзя перевести для депозитарного учета ценные бумаги в иной уполномоченный банк, иной депозитарий.
  • Нельзя продавать ОФЗ-н другому физическому лицу или юридическому лицу, кроме банка-агента, через которого ОФЗ-н покупались.

Отделения с зонами обслуживания Сбербанк Премьер

​Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг № 045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой ценных бумаг и/или иных финансовых инструментов и/или финансовых услуг. Никакая часть настоящего документа не рассматривается и не должна рассматриваться как предложение со стороны Банка о покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов, продуктов или услуг какому-либо лицу. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Никакие положения настоящего информационного материала не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка предоставлять услуги инвестиционного советника. Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Облигации федерального займа – это надежный инструмент инвестирования для физических лиц. Ценные бумаги ОФЗ-н, выпущенные в оборот государством в 2018 году, можно приобрести в банках ВТБ или Сбербанк с 15 марта по 14 сентября. При условии приобретения государственных облигаций в этот период и удержании их на протяжении 3-х лет, доходность ОФЗ-н превысит выгоду от любого депозита в российский банк на аналогичный период.

Читайте также:  276 Лошадиных сил какой налог

Что такое народные облигации?

Облигации федерального займа (ОФЗ), ранее называемые облигациями народного займа, это давно известный финансовый инструмент инвестирования в государственную экономику. Это облигации, выпущенные специально для населения, которые не пользуются популярностью у опытных инвесторов. Но простым людям, только начинающим постигать финансовую грамотность, этот инструмент может понравиться.

Отличие новых ОФЗ-н в их доступности физическим лицам и относительной простоте покупки. Сейчас появилась возможность использовать федеральные облигации, как альтернативу вкладам.

Облигации федерального займа одновременно проще для понимания, чем другие инструменты инвестирования, и выгоднее процентов с банковских депозитов, а их надежность гарантируется государственной экономикой. В отличие от депозитных вкладов, потеря ОФЗ-н грозит только в случае дефолта страны, и разорение банка-агента не отразится на инвесторах.

Что такое облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) и стоит ли приобретать данный финансовый инструмент, расскажут в этом видео.

Цели государства

Согласно разъяснениям министра финансов Силуанова, облигации федерального займа выпущены с целью создания общественного института, повышающего финансовую грамотность населения.

Наполнение государственного бюджета, за счет привлеченных средств, не окажет значимого влияния на экономику, поэтому Минфин запустил эту программу, чтобы приучить людей использовать инвестиционные инструменты вместо депозитов, стимулировать население к среднесрочным сбережениям. Это также оказывает влияние на финансовый сектор в целом и способствует повышению банками качеста и доступности их услуг.

Основными выгодоприобретателями, после самих вкладчиков, станут банки, реализующие ценные бумаги. Для самого Минфина, программа ОФЗ-н имеет общественно развивающее значение. Государственные облигации выпущены с целью создания альтернативы депозитам для населения.

Где купить?

Облигации федерального займа, выпущенные в оборот в период с марта по сентябрь 2018, реализуются физическим лицам в отделениях банков ВТБ и Сбербанк. Для приобретения ОФЗ-н нужно прийти в банк, открыть личный счет, составить договор и купить ценные бумаги. Действующие клиенты могут приобрести облигации дистанционно через личный кабинет. Третья партия народных облигаций поступила в ВТБ и Сбербанк 15 марта, и будет поступать до 14 сентября. После истечения этого срока, реализация облигаций прекратится.

Важно! Облигации народного займа запрещены к обращению на вторичном рынке, дарению и использованию в качестве залога. ОФЗ-н сдаются только в тот же банк, где были приобретены, либо переходят по наследству.

В отдельной статье вы можете прочитать, какие существуют способы покупки ОФЗ физическими лицами.

Кто имеет право приобрести?

Приобрести ОФЗ-н могут совершеннолетние граждане РФ, выступающие физическими лицами. Приобретенные ценные бумаги нельзя передавать на учет в другие банки и депозитарии, продавать и передавать любым иным образом, а также использовать как обеспечение залога. Облигации народного займа можно будет только сдать в тот же банк, где они были приобретены.

После истечения 3-х летнего срока, стоимость с добавочными процентами будет зачислена на личный счет клиента, после обращения, либо автоматически. Сдать облигации можно до истечения срока их действия, потеряв часть инвестиционного дохода.

Стоимость

Облигации федерального займа 3 выпуска, запущенные в оборот с 15 марта 2018, стоили 1 тысячу рублей в первые пару дней. Далее их стоимость незначительно корректируется и ежедневно обновляется. Уточнить актуальную цену можно на сайте Минфина. С момента приобретения ценной бумаги, ее стоимость и рентабельность фиксируются, переставая зависеть от рынка. Это делает облигации более надежным инструментом, чем торговля ценными бумагами, и более выгодным, чем депозит.

Справка! Номинал каждой облигации народного займа составляет 1 000 рублей. Купить можно от 30 до 15 000 ценных бумаг одного выпуска. Стоимость, всех выпущенных облигаций Минфином в оборот, составила 15 миллиардов рублей.

Последние новости

Выпуски облигаций проходят безостановочно с 2017 года. Первый выпуск был с 26.04 по 25.10.17, второй – с 13.09.17 по 14.03.18, третий проходит с 15.03 по 14.09.18. Четвертый выпуск пока не анонсирован, но ожидается в сентябре 2018.

Цена сегодня

Цена для покупки ОФЗ-н меняется каждый день. Они вывешиваются на официальном сайте Министерства финансов РФ на этой странице. Чтобы посмотреть, нужно перейти в документ «цены размещения». Цена будет указана в процентах от номинала. Номинал равен 1000 рублей. Т.е. если указано 98%, значит одна облигация обойдётся вам в 980 рублей, и 1010 рублей, если 101%. Кроме того, нужно будет заплатить поверх и накопленный купонный доход (НКД) за каждую бумагу, если он не нулевой.

Доходность

Для получения дохода от облигаций после истечения срока их действия, не обязательно обращаться в банк, поскольку предусмотрено автоматическое погашение на счет клиента, по истечение 3-х лет с момента приобретения. Обращение потребуется в случае досрочной сдачи облигаций, однако важно учитывать, что досрочное погашение невыгодно из-за специфики начисления процентов.

Для получения ожидаемой доходности требуется удерживать инвестиционные бумаги весь период их действия, то есть 3 года. В таком случае прибыль с каждого купона составит 219,53 рублей.

Облигации федерального займа обеспечивают инвесторам высокие, по сравнению с депозитными вкладами, процентные выплаты. Однако для стимуляции долгосрочного вложения предусмотрено поэтапное повышение процентных начислений каждое полугодие. Согласно документу Минфина, процентная ставка и доходность ценной бумаги по датам будут иметь такие значения:

  1. С 26.09.18 – 6% годовых (купоны по 32,05 руб.).
  2. С 27.03.19 – 6,5% (купон 32,41 руб.).
  3. С 25.09.19 – 7% (купон 34,9 руб.).
  4. С 25.03.20 – 7,5% (купон 37,4 руб.).
  5. С 23.09.20 – 8% (купон 39,89 руб.).
  6. С 24.03.21 до окончания срока облигации будет приносить по 8,6% годовых или два купона в год по 42,88 рублей.

Таким образом, за 3 года действия облигации гарантированно покроют инвестицию и принесут 21,95% прибыли. Усредненная процентная ставка составляет 7,25% годовых. Для сравнения, депозитный вклад на аналогичный срок приносит 5,5 – 7,1%. Кроме суммы инвестиции, значение для доходности имеет дата приобретения, и облигации, приобретенные в первые дни, принесут чуть больший доход вкладчикам.

Внимание! Хотя ОФЗ-н относятся к ценным бумагам, продавать их другим лицам нельзя. Единственная возможная операция – вернуть их в банк для получения процентов. Поэтому народные облигации это нечто среднее между акциями и депозитом.

Облагаются ли налогом?

Единственными комиссионными удержаниями, которыми облагается народная облигация, являются банковские издержки. Банки-агенты, которыми выступают ВТБ и Сбербанк, взимают комиссию при закрытии облигации. При сумме до 50 тысяч рублей она составит 1,5% сделки, от 50 до 300 тысяч – 1%, а от 300 тысяч – 0,5% от общей суммы. Налогообложение относительно данного вида ценных бумаг государством не производится.

Преимущества

Рассмотрим преимущества инвестирования в ОФЗ-н, как в общем, так и в сравнении с самостоятельной торговлей на бирже другими ОФЗ.

  • Получение большего дохода, чем по вкладам.
  • Простая процедура покупки через банк (Сбербанк и ВТБ).
  • Народные облигации предельно упрощены и не требуют от инвестора понимания ситуации на рынке, предлагая стабильный доход.
  • Высокая надежность, доход гарантирован государством, если оно не обанкротится. Не зависит от дел у банка.
  • Нет риска финансовых потерь от изменений рыночной цены, по сравнению с другими свободно торгующимися ОФЗ.
  • Не нужно выбирать среди огромного количества разных ОФЗ на бирже.
  • Нет риска с неверной оценкой стоимости ОФЗ, в случае со сложностью их структуры (например, ОФЗ-ИН).
  • Нет операционного риска (когда ошибочно вводишь заявку при самостоятельной торговле).
  • Повышение финансовой грамотности, воспитание внутреннего инвестора, можно заинтересоваться другими ценными бумагами и впоследствии оформить брокерский счет.

Стоит добавить, что инвестиции в другие ОФЗ выгоднее, за счёт отсутствия комиссий банка. Но придётся разобраться в том, как работают облигации, как оформить брокерский счёт, настроить торговый терминал QUIK, выбрать облигации и торговать на бирже.

Читайте также:  Мировые судьи сумма иска 2018

Чем отличаются от других облигаций федерального займа?

Кроме народных облигаций, на рынке ценных бумаг обращаются очень много разных ОФЗ. У всех разные купоны, механизмы их выплаты, срок действия, и даже номинал может различаться. Бывают, например, ОФЗ-ПД (постоянный доход), ОФЗ-ИН (индексируемый номинал), ОФЗ-АД (амортизация долга) и многие другие. Все они торгуются на вторичном рынке и доступны к продаже только на бирже.

Для их покупки физическому лицу нужно обслуживаться у брокера, оформив специальный счет, т.е. через банк их не купить, как это делается с ОФЗ для населения.

Но верно и обратное. На бирже нельзя купить ОФЗ-н, они продаются только банками-агентами. Другие ОФЗ также лишены банковских комиссий и могут быть проданы другим участникам рынка в любой момент без потери накопленного дохода.

Покупка без посредников

Выпуски ОФЗ-н проводятся Минфином для физических лиц, не знакомых с биржевой торговлей. Покупка ценных бумаг напрямую у банка-агента требует осуществления меньшего объема операций, достаточно только завести счет и заключить договор. С другой стороны, приобретение ОФЗ-н в банке снижает доходность из-за комиссии до 1,5%.

Для получения предельной выгоды от облигации можно использовать брокерские услуги, такие компании работают как отдельными структурами, так и дочерними организациями тех же банков-агентов.

Оформление брокерского счета не сложнее заведения банковского, при этом отсутствуют крупные комиссии на приобретение ценных бумаг. Неудобство представляет необходимость установки торгового терминала на свой компьютер и самостоятельная покупка через него облигаций. К положительным сторонам относятся экономия на услуге, и возможность покупки любого количества облигаций и их перепродажи без финансовых потерь.

Итак, стоит ли вкладываться?

Народные облигации – это ценные бумаги, запущенные в оборот Минфином РФ для физических лиц. Упрощенная версия инвестиционного инструмента не требует вхождения на биржевой рынок и имеет минимальные риски. Народные облигации федерального займа кардинально отличаются от других ОФЗ и торгуются отдельно через банки, лишены многих рисков, связанных с процессом торговли.

Федеральные облигации по своей сути являются депозитным вкладом в экономику государства, поэтому доходы инвестиция приносит фиксированные. При долгосрочном инвестировании доходность выше банковских депозитов.

Итак, если вы не хотите разбираться в рынке долговых бумаг и самостоятельно торговать на бирже, но при этом хочется побольше доход, то вкладывать в ОФЗ-н определенно стоит. Но при условии, что вы готовы инвестировать деньги на срок от трёх лет. А если вы хотите совсем максимальную выгоду и готовы разбираться, советуем посмотреть в сторону покупки ОФЗ или других облигаций (например, корпоративных) на бирже самостоятельно.

Министерство финансов изменило условия и некоторые правила по облигациям, получившим неофициальное название "народных". Самое важное из нововведений — теперь не надо будет платить банкам комиссионные при покупке и продаже этих ценных бумаг. Данные комиссии существенно снижали общую доходность.

— Отсутствие комиссии банкам-агентам (расходы будет нести сам Минфин);

— Снижение с 30 тыс. руб. до 10 тыс. руб. минимальной суммы покупки;

— Эти облигации разрешено использовать в качестве залога для получения банковских кредитов.

Продавать бумаги смогут банки: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк и Почта Банк.

Последний выпуск 53004 RMFS

Основные особенности:

Дата выпуска:
2 сентября 2019 г.

Дата окончания размещения: 25 февраля 2020 г.

Дата погашения: 31 августа 2022 г.

Номинал: 1 тысяча рублей.

Срок обращения: три года.

Выплаты по купонам: Каждые 6 месяцев.

Доходность:

Процентные ставки купонного дохода:

— первый купон – 6,50% годовых,
— второй купон – 7,00%,
— третий купон – 7,05%,
— четвертый купон – 7,10%,
— пятый купон – 7,25%,
— шестой купон – 7,35%.

— по первому купону – 32 (тридцать два) рубля 77 копеек;
— по второму купону – 34 (тридцать четыре) рубля 90 копеек;
— по третьему купону – 35 (тридцать пять) рублей 15 копеек;
— по четвертому купону – 35 (тридцать пять) рублей 40 копеек;
— по пятому купону – 36 (тридцать шесть) рублей 15 копеек;
— по шестому купону – 36 (тридцать шесть) рублей 65 копеек.

Даты выплаты купонного дохода:

— 4 марта 2020 г.;
— 2 сентября 2020 г.;
— 3 марта 2021 г.;
— 1 сентября 2021 г.;
— 2 марта 2022 г.;
— 31 августа 2022 г.

Дата погашения облигаций: 31 августа 2022 г.

Как и где купить:В банках-агентах — Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Почта-Банке.

Где и как продать (погасить): В банке-агенте, через который ОФЗ-н покупались.

Стоимость "на сегодня": может отличаться от номинала (100% — 1000 руб.) в зависимости от приближения даты выплаты купонного дохода. Можно уточнить в банке-агенте.

Минимальная покупка: 10 штук

Максимальная покупка: 15 000 штук

Комиссии:
Нет

Налог НКД (на Накопленный Купонный Доход) не платится. С 1 января 2018 налогом облагается только превышение ставки купона облигации над ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 5% — Подробнее

ОФЗ-н (для населения), Общая информация

Облигации Минфина для физлиц — Купить или не купить?

Основные особенности:

Дата 1-го выпуска: апрель 2017.

Дата 4-го (последнего) выпуска: сентябрь 2019.

Номинал: 1 тысяча рублей.

Срок обращения: три года.

Выплаты по купонам:
Первый купонный доход выплачивается по истечении года с момента покупки, далее 1 раз в полгода, всего пять купонов (если бы облигации выпускались в бумажном, а не электронном виде).

Доходность:
Выплаты по купонам возрастают в зависимости от срока владения такой облигацией.
Средняя доходность за весь период владения (три года) на 0,5 п.п. выше доходности обычных гособлигаций ОФЗ, обращающихся на рынке. Минфин называет такие условия "щедрыми".

Для информации:
— доходность "народных" облигаций разных выпусков неодинаковая. У 1-го выпуска (53001) она была от 7% годовых по 1-му купону, до 10,1% годовых по последнему. Суммарная доходность составляла — 8,48% годовых. У третьего выпуска (№ 53003) это соответственно 6% и 8,6%, и в сумме 7,33%. (Для дополнительного выпуска суммарная доходность составляет 8,22%). (Без учета комиссионного вознаграждения банка.) У выпуска 53004 по первому купону — 6,5%, по последнему — 7,35%.

Как и где купить:
Новые ценные бумаги можно было приобрести в Сбербанке, ВТБ, в Промсвязьбанке и Почта Банке. Теперь они продаются лотами по ценам от 10 тыс. руб. до 15 млн. руб. Минимальная покупка — 10 облигаций на сумму 10 тысяч рублей (или около того, с учетом изменения цены размещения одной облигации от даты покупки). Максимальная покупка — 15000 шт.

Где и как продать:
Облигации можно будет продать только банку (досрочно погасить), на вторичном рынке ценных бумаг они хождения не имеют.

Плюсы и минусы

Главными достоинствами "Народных ОФЗ" глава Минфина Силуанов называл:

— более высокую доходность, чем у обычных ОФЗ, обращающихся на рынке гособлигаций;

— гарантированную 100%-ую надежность возврата вложенной суммы вместе с процентами, в отличие от банковских депозитов.

Достоинства

Новый способ вложить деньги

В действительности, плюсы скорее не в сравнении по величине процентов купонного дохода с обычными облигациями (разница, по мнению экспертов, совсем незначительная), а в том, что это новый, ранее практически недоступный для физических лиц способ вложения денежных средств.

Любой гражданин и раньше мог приобрести облигации государственных займов каких либо серий. Но для этого необходимо было воспользоваться услугами брокеров; и то же самое при продаже. Кроме того, прибыль от сделок с ценными бумагами облагается налогом, в данном случае на доходы физлиц. Имеются в таких вложениях и другие "подводные камни" для неопытного инвестора. Поэтому многие авторитетные эксперты, включая Германа Грефа, не рекомендовали неподготовленным вкладчикам использовать этот инструмент инвестирования.

Читайте также:  Выход на пенсию прокурорских работников возраст

Теперь же процесс приобретения, погашения, получения дохода максимально упрощается, становясь ничуть не сложнее оформления банковского вклада.

Этот способ вложений может быть особенно интересен той части частных инвесторов, инвестиционный капитал которых больше 1,4 млн. руб. По существу это новая альтернатива ПИФам, открытию брокерского счета и вложениям на фондовом рынке. Собственно, это и подтвердили результаты размещения первых выпусков. Хотя основными покупателями «народных» облигаций стали пенсионеры, выяснилось, что это весьма обеспеченная категория пенсионеров — средний лот составил около 1 млн руб.

Выгоднее депозитов

Если же сравнивать эти бумаги с депозитами, то и здесь можно увидеть очевидные плюсы.

В этом году, к примеру, банки снизили проценты по депозитам, может быть эта тенденция продолжится, и тогда доход по купонам "народных облигаций" станет еще более выгодным; к тому же, какая бы ситуация с банковскими вкладами и процентам по ним не сложилась на рынке, облигации всегда можно будет продать или погасить по той цене, за которую она покупается сегодня ("по номиналу"), без дисконтных уценок и без возврата уже полученного купонного дохода.

То же самое можно сказать про величину вложенных в эти облигации денежных средств. В то время как закон «О страховании вкладов» гарантирует вкладчикам возврат по банковским депозитам только 1,4 млн. руб., облигации будут погашены все и в полном объеме, независимо от того сколько и на какую сумму их было у гражданина; даже и случае, если был куплен максимальный лот в 25 млн. руб.

Минусы

У этого финансового инструмента их тоже довольно легко обнаружить. Доход, несколько превышающий тот, что дает вклад в банке или "классические" ОФЗ, можно получить лишь через три года после покупки.

В то же время, сейчас самые крупные и надежные банки предлагают максимальных доход по годовым или даже по полугодовым депозитам. Ставки на более "длинные" вклады у них меньше. И это не спроста. Что будет через год еще можно как-то предвидеть, а через полтора, два, а тем более три — очень сложно. Поэтому вкладываться на три года — тоже весьма рискованная стратегия. Хотя в случае с "облигациями для населения" можно в любой момент погасить их по номиналу и, таким образом, минимизировать убытки.

Как минус можно отметить, что "облигации для физлиц" проигрывают обычным серийным ОФЗ в том, что не торгуются на вторичном рынке ценных бумаг.

Кроме того, пока нет полной ясности, придется ли держателям этих бумаг платить налоги на доход; скорее всего нет, но о том, что это оформлено уже законодательно, мы пока не слышали. Moneyinformer.ru будет следить за этим довольно важным вопросом.

Существенным недостатком этого способа вложений являлось то, что за совершение сделок с этими ценными бумагами банки брали комиссию. Теперь, для выпуска № 53004RMFS данное условие устранено, комиссионных сборов не будет.

Ранее же, если покупка была совершена на сумму до 50 тыс. руб. включительно, то в результате по этой причине доход снижался на 3% (комиссия при покупке — 1,5% и при предъявлении к выкупу — тоже 1,5%). Нивелировать это минус можно было увеличив размер покупки до 300 тыс. руб. (с небольшим гаком) — тогда такие потери составляли 1%.

Информационные материалы Минфина

Из них в подробностях можно узнать о важных параметрах текущего и предыдущих выпусков, в том числе цену размещения (продажи) на конкретную дату, накопленный купонный доход, доходность к погашению, получить ответы на часто задаваемые вопросы. Подробнее

Буклет Минфина к 1-му выпуску ОФЗ-н: Ознакомиться

Отличие гособлигаций для населения от других ОФЗ

Обычные ОФЗ – это ценные бумаги, поэтому торговля ими производится на фондовой бирже, то есть на открытом рынке. Их тоже можно приобрести в банках, но кредитная организация в данном случае будет выступать в качестве брокера. Например, Сбербанк заключает с желающими юрлицами (финансовыми организациями) Договор на брокерское обслуживание на рынке государственных сберегательных облигаций. Другие брокеры могут работать и с физлицами. Частным инвесторам в этих случаях приходится тратится на комиссии брокеру и открытие депозитарного счета.

Новые гособлигации не будут обращаться на рынке ценных бумаг. Их нельзя будет использовать в качестве залога, нельзя будет продать иначе, как погасить по номинальной цене (той, за какую их купили). Зато их владельцы будут избавлены от дополнительных расходов.

"Растущий" купонный доход — относительно низкий в первом году владения и увеличивающийся впоследствии, — еще одно отличие новых облигаций.

ОФЗ и ИИС

Как еще один возможный плюс некоторые эксперты рассматривают ожидаемое разрешение покупать "народные облигации" на индивидуальные инвестиционные счета и использовать налоговый вычет, положенный владельцам ИИС. Сейчас частный инвестор может вложить в ИИС 400 тыс. руб. в год, но ожидается, что эта сумма будет повышена до миллиона. ИИС открываются на тот же срок, что и будут находится в обращении новые гособлигации — три года. Это наводит на мысль, что у Минфина есть определенные планы в этом направлении.
Индивидуальный инвестиционный счет — Подробнее: ИИС

Предыдущие выпуски

(Размещение транша завершено 20 марта 2019 г.)

Основные особенности:

Дата выпуска:
№ 53003, 1-ый дополнительный транш — 17 сентября 2018
№ 53003, 2-ой дополнительный транш — 9 января 2019

Дата окончания размещения: 20 марта 2019.

Дата погашения: 24 марта 2021.

Номинал: 1 тысяча рублей.

Срок обращения: три года (2-й транш, фактически, — 2.5 года).

Выплаты по купонам: Каждые 6 месяцев.

Доходность: Растущий купонный доход — от 6,5% годовых по 2-му купону, до 8,6% годовых по последнему. Суммарная доходность — 8,22% годовых.

Как и где купить: В банках-агентах — Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Почта-Банке.

Где и как продать (погасить): В банке-агенте, через который ОФЗ-н покупались.

Стоимость "на сегодня": может отличаться от номинала (100% — 1000 руб.) в зависимости от приближения даты выплаты купонного дохода. Можно уточнить в банке-агенте.

Минимальная покупка: 30 штук

Комиссии:
Банковская комиссия при покупке и продаже ранее срока погашения зависит от количества облигаций (суммы сделки)
— От 0 до 50000 руб. — 1,5%
— От 50000 до 300000 руб. — 1,0%
— Больше 300000 руб. — 0,5%

Налог НКД (на Накопленный Купонный Доход) не платится.

Из новостей

Условия стали лучше

Новые правила покупки и владения данными госбумагами, которые были анонсированы еще в мае, воплотились в жизнь. Банки теперь не будут брать комиссию за операции с ними, а минимальный лот снижен до 10 тыс. руб. Еще одно интересное условие, — их можно будет заложить, чтобы взять кредит в банке (в том, где они покупались).

Купить стало проще

Еще два банка вошли в число кредитных организаций, имеющих право продавать ОФЗ-н. Глава правительства Дмитрий Медведев подписал соответствующее распоряжение. К Сбербанку России и ВТБ присоединились Промсвязьбанк и Почта Банк.

Весной Дмитрий Медведев поставил перед Минфином задачу увеличения объема эмиссии ОФЗ для физических лиц в 2018 году до 100 млрд руб. Видимо решение увеличить вдвое число банков-Агентов, как и об эмиссии дополнительного выпуска облигаций серии 53003RMFS в сентябре, лежат в русле намеченного плана.

MoneyInformer в социальных сетях

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector