Перевод денег на карту из другой страны

Глобализация банковской сферы открывает широкий круг возможностей в банковской сфере, в том числе и вариант пересылки денег в Россию из-за рубежа. Особенно важно это в том случае, если россияне работают за границей и пересылают деньги своей семье, либо если их деятельность связана с необходимостью постоянного движения средств. В таких ситуациях нужно знать, как перевести деньги из-за границы другому человеку на карту Сбербанка и сделать это максимально правильно.

Необходимые условия для перевода средств на карту Сбербанка из-за рубежа

Методов пересылки денег из-за границы достаточно много, при этом нужно выбирать между выгодной ценой и скоростью пересылки. Переводить средства можно наличными, или используя каналы безналичной пересылки, причем играет роль и то, из какой страны производится перечисление средств. В некоторых государствах есть свои особенности отправки денег, которые зависят от банков и работающих сервисов.

Для того чтобы из СНГ отправить перевод в Россию, нужно будет использовать такие реквизиты:

• ФИО адресата;
• номер карточки, на которую будут зачисляться деньги;
• расчетный счет человека, находящегося в России (отличается от номера карты);
• корреспондентский счет;
• номер отделения Сбербанка, в котором выдавалась карта;
• банковский идентификационный код.

Для дальних стран нужен иной перечень реквизитов, который состоит из ФИО адресата, обязательно латиницей, выполненной по правилам транскрипции, а также номер счета, состоящий из 20 цифр. Также потребуется SWIFT-код, отнесенный к определенному офису, а также название банка, которое должно прописываться как SBERBANK. Для первого платежа по возможности стоит выбрать небольшую сумму, чтобы проверить, не будет ли проблем с большим объемом средств.

Иных условий не предусмотрено, разве что карта Сбербанка должна быть у получателя активной и не иметь ограничений на прием платежей. Если у человека возникли опасения по поводу указания неверных ФИО, необходимо свериться с банком, который знает об особенностях транскрипции личных данных, это особенно важно, если деньги отправляет иностранец.

Где взять реквизиты счета

Реквизиты, которые позволят отыскать счет при переводе на Сбербанк из-за рубежа, можно получить несколькими способами. Прежде всего, узнать о реквизитах можно в офисе Сбербанка, если прийти туда с паспортом и собственной картой. Как правило, консультант по заявке найдет и распечатает листок с необходимыми данными, причем риск ошибиться в этом случае минимальный.

Также клиент, которому будут приходить средства, может обратиться в колл-центр Сбербанка, но для получения информации необходимо будет назвать не только ФИО и номер карты, но и секретное слово. Оно выбирается при оформлении договора и служит доказательством того, что в телефонном режиме обращается именно клиент банка. Но минусом является то, что есть риск ошибиться при записи реквизитов, поскольку воспринять на слух их можно ошибочно.

Кроме этого, если клиент подключен к онлайн-банкингу, то он может воспользоваться им, чтобы получить необходимые реквизиты. Прежде всего, потребуется ввести логин и пароль, которые подключаются через банкомат или непосредственно в офисе. Далее клиент должен нажать на конкретный счет и выбрать графу детальной информации, после чего на странице отобразятся необходимые реквизиты.

Наименее затратным по времени и силам будет вариант с распечаткой реквизитов в банкомате Сбербанка. Необходимо только вставить свою карточку в аппарат, ввести ее ПИН-код и затем найти пункт с реквизитами. Информацию можно сфотографировать прямо с экрана либо же распечатать чек, на котором будут указаны все сведения.

Передача реквизитов счета отправителю

Передать реквизиты отправителю можно любым удобным способом, к примеру, сфотографировав чек, скопировав данные из интернет-банкинга либо продиктовав по телефону. По звонку лучше не передавать такую информацию, поскольку характерные проблемы с международной связью могут исказить ее и привести к ошибкам. Обычно реквизиты передаются через интернет, поскольку он предоставляет как удобные мессенджеры, так и сервисы электронной почты, в которых вся информация передается мгновенно и без сбоев.

Но после того, как отправитель получит данные перевода, нужно и разобраться в том, как именно можно перечислить средства. Прежде всего, нужно учитывать, что положить деньги на карту Сбербанка за границей можно через Сбербанк Онлайн, если отправитель находится в стране, где этот банк представлен. В числе таких стран: Казахстан, Сербия, Беларусь, Украина, Германия и Турция. Также для этой ситуации подойдет банкомат, который расположен в другой стране со Сбербанком, достаточно только вставить карту, ввести данные счета и подождать пересылки средств.

Далее клиент выбирает, по какой системе будет переводиться денежная сумма, это может быть:

• Western Union;
• MoneyGram;
• Золотая корона;
• Юнистрим;
• Колибри.

Все зависит от того, какой иностранный банк принимает средства для отправки, поскольку не все учреждения сотрудничают с перечисленными системами. Наиболее популярными являются две первые позиции, которые присутствуют в любой стране. При пересылке средств нужно учитывать, что получатель может перевести их прямо на свою карточку с помощью интернет-банкинга, нужно только ввести информацию о транзакции и зачислить средства на счет.

Для этого потребуются документы получателя и достижение совершеннолетия, но при этом не нужно конкретизировать город в России и отделение. Достаточно будет назвать страну и перечень данных получателя, при этом адресату нужно сообщить:

• номер перевода;
• сумму в иностранной валюте;
• саму валюту;
• некоторые данные отправителя.

Если через интернет-банкинг не получилось перечислить деньги на карточку, то придется обращаться в отделение, чтобы принять их на руки. Потребуется только перечислить все необходимые реквизиты и предоставить удостоверение личности, после чего средства выдадут. Воспользоваться системами MasterCard MoneySend, а также Visa Платежи и переводы, можно и через аппараты самообслуживания, которые умеют принимать наличные средства.

Достаточно ввести все запрашиваемые реквизиты и внести необходимые деньги, с учетом комиссии за пересылку. Доказательством перевода будет чек, который выдается системой, и именно его нужно будет использовать для разбирательств при проблемах с перечислением средств или ошибке в процессе перевода.

Чтобы перевести деньги из-за границы на карту Сбербанка, не всегда требуются сторонние системы, поскольку есть вариант пересылки средств путем сообщения SWIFT-кода оператору, принимающего средства. Но обязательно следует уточнить, есть ли вариант подобной пересылки, ведь некоторые учреждения принципиально не работают с ней. Если же в европейском банке у отправителя требуют IBAN, то следует сообщить, что Сбербанк не имеет такого реквизита, и предложит SWIFT-комбинацию для пересылки денег.

Сроки получения перевода на карту

Сразу после отправки можно уточнить у операциониста, сколько будут идти переводы в ту или иную страну. Для сервисов Сбербанка, которые работают и в странах, где есть это учреждение, срок ожидания составит не более часа, поскольку операции производятся моментально. В случае со сторонними системами перевода, к примеру, Western Union, сроки значительно увеличиваются.

Важно! Представители системы утверждают, что перечисляться деньги будут не более часа, и через этот срок нужно будет обращаться в отделение, которое работает с такими платежами, с паспортом для получения денег. Но в исключительных случаях WU оставляет возможность задержать перевод на период до семи дней, что чаще всего встречается при внутренних ошибках системы и не связано с самим клиентом.

Как правило, если отправляется перевод в выходной день, то получать его можно в тех отделениях, которые работают, что достаточно проблематично, особенно в маленьких городах. Выгодным решением будет получение присланных средств прямо в интернет-банкинге Сбербанка, поскольку это можно сделать круглосуточно и за несколько минут.

Если клиенту нужны деньги в электронном формате, при этом он не хочет их конвертировать, то есть возможность открыть валютный счет. При этом получение некоторых валют, к примеру, китайского юаня, возможно не во всех отделениях, поэтому заранее необходимо уточнять эти данные. При переводе с использованием внутренних банковских систем, а не сторонних трансфер-предложений, также необходимо конкретизировать отделение банка, в которое придет платеж.

О вариантах оплаты комиссии за перевод

Комиссию за международный перевод всегда платит отправитель, это правило действует как для перевода по SWIFT-системе, так и с использованием международных платежных сервисов. К примеру, при использовании первого варианта и отправлении в офисе Сбербанка процент составит 2% от пересылаемой суммы, при этом диапазон комиссий начинается от 50 рублей, а заканчивается на показателе в 2 000 рублей и не может быть меньше. Если пересылается валюта, то от суммы придется заплатить 1%, но не менее 15 долларов и не более 200 долларов.

В банках других стран комиссия может отличаться как в большую, так и в меньшую сторону, но редко она превышает 3% от суммы. За Western Union и остальные сторонние системы придется переплатить около 5%, но так клиент платит за отсутствие привязки к городу и отделению, а также за скорость перечисления денег.

Подводя итоги

При переводах, которые осуществляются на карту Сбербанка из-за границы, нужно отдельное внимание уделить правильности реквизитов, которые применяются для идентификации получателя. Взять их должен сам адресат, причем для этого можно воспользоваться интернетом, звонком в службу поддержки или же лично посетить офис, где сотрудник банка распечатает и предоставит актуальные реквизиты.

Перечень информации для стран, которые входят в СНГ и относятся к дальнему зарубежью, отличается. Обычно между банками средства переводятся по SWIFT-реквизиту, но для экономии времени можно обратиться к сторонним сервисам, с которыми сотрудничают банки. В них комиссия за транзакцию будет на порядок выше, но зато средства гарантированно дойдут получателю в короткие сроки.

Некоторые проблемы могут наблюдаться при желании перевести средства в Сбербанк из европейских учреждений, и они связаны с тем, что ни один банк России не включен европейскую сеть. У Сбербанка тоже есть такой минус – у него отсутствует IBAN, который необходим для отправки средств. В таком случае нужно уточнить SWIFT-код и попробовать провести платеж по нему, в противном случае может потребоваться использование сторонних систем с большим размером комиссии.

Услуга перевода средств с карты на карту с каждым днем становится все популярнее. Многие уже оценили удобство этого сервиса – деньги поступают на карту получателя практически мгновенно. При этом стоит эта процедура не таких больших денег. Немудрено, что у многих появляется вопрос, работает ли этот сервис на международном уровне? Можно ли отправить таким способом деньги владельцу карты из ближнего и дальнего зарубежья?

Чем карты США и Европы отличаются от российских?

Самые популярные платежные системы мира — это VISA и MasterCard. Карты этих платежных систем в любой стране абсолютно одинаковые. Конечно, мы сейчас говорим исключительно о технической стороне и не касаемся дизайна, банков-эмитентов и т. д. В любой стране номера карт VISA начинаются на цифру 4, а MasterCard – на 5. Карта любой «национальности» содержит 16 цифр в своем номере.

Помимо самых популярных платежных систем существуют менее распространенные: American Express (AmEx),
Diners Club, China UnionPay. Так же имеются еще и локальные системы. Такие карты распространены в пределах одной страны, как, например, карта МИР в России. В США такой системой является Discovery. В Германии – GiroCard и GeldCard. В Бельгии – Bancontact. Dankort – в Дании.

Как перевести деньги с карты РФ на карту другого государства?

Карты VISA и MasterCard не зря считаются самыми популярными платежными картами в мире. Практически в каждой стране карты данных платежных систем выпускают и принимают все национальные банки. Перевод средств на них, по сути, ничем не отличается от перевода внутри страны. Впрочем, есть и нюансы.

1. Поскольку зачисление средств будет осуществлено в валюте карты, необходима конвертация. Конвертация – услуга не бесплатная. То есть при переводе на карту в другой валюте следует помнить о дополнительной комиссии.
2. Повышенная комиссия за перевод. Некоторые банки могут взимать повышенную комиссию за трансграничные переводы. То есть вместо 1-3% от суммы с вас возьмут 2-4%. Точный размер такой комиссии лучше уточнить в банке, выпустившем вашу карту. Обязательно следует уточнить, что перевод на карту заграничного банка.
3. Не все российские банки имеют возможность осуществить такие переводы. И этот момент тоже необходимо уточнить непосредственно в вашем банке.

Существуют ограничения как по минимальной и максимальной суммам перевода, так и по размеру комиссии. Прямые переводы между различными платежными системами сейчас невозможны. Хочется верить, что пока.

Многие банки и системы переводов предлагают специализированные сервисы. Скорость перевода средств очень высока: у
же через 20 минут ваш адресат получит деньги. Но и комиссии будут немаленькими. Например, Альфа-банк возьмет за услугу 2% от суммы + 40 рублей (1,3 USD или 1 ЕВРО). Сторонние сервисы тоже позволяют провести такую операцию, но тут уже в полный рост встает вопрос доверия: вы готовы сообщить данные своей карты неизвестному сервису с непредсказуемым результатом?

Если рассматривать возможность перевода денег непосредственно на счет карты иностранного банка, то это будет обычный международный перевод. Со всеми его минусами:

1. Не каждый банк в России предоставляет возможность осуществить такой перевод;
2. Имеются жесткие ограничения в минимальных и максимальных суммах перевода. Действуют как лимиты на единичную операцию (минимальный и максимальный), так и максимальные ограничения на дневную и месячную сумму переводов.
3. Высокие комиссии, которые также имеют минимальные ограничения.
4. Перевод осуществляется только в национальной валюте страны получателя. То есть для Европы – это ЕВРО, для США – доллар.
5. Срок перевода может достигать двух недель.

Перечисление средств осуществляется через международную систему SWIFT, к которой подключены не все банки. Многие небольшие, региональные финансовые организации не считают необходимым пользоваться SWIFT. Поэтому, если вы решите перевести наличные на счет в зарубежном банке, стоит обратиться к лидерам рынка: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и другим крупным участникам. Да и стоимость такого перевода в крупной организации будет ниже.

Какие особенности при переводе на карты украинских банков?

В связи с известными политическими событиями и нарастанием напряженности между Россией и Украиной ожидаемо возникают сложности и с денежными переводами. Санкции, закрытие филиалов российских банков, запрет платежных систем – все это никак не облегчает жизнь обычному гражданину. Тем не менее сервисы международных платежных систем все еще работают. То есть, имея карту VISA или MasterCard, можно осуществить перевод card2card. Правда стоит уточнить у получателя, сможет ли он воспользоваться средствами после зачисления. Этот способ ничем не отличается от перевода в любую другую страну: можно воспользоваться сервисами, описанными выше или банкоматом своего банка-эмитента (если он поддерживает переводы с карты на карту).

Некоторые банки по-прежнему предоставляют возможность перевести деньги по реквизитам счета. К сожалению, ситуация сейчас настолько быстро изменяется, что актуальность этой информации лучше уточнять на месте. Например, на момент написания статьи воспользоваться для перевода средств отделениями Сбербанка не получится: правительство Украины ввело санкции. Пока еще можно обратиться в Альфа-банк, Ситибанк. Санкции против них вводить пока не планируется.

Конечно, есть и обходные способы пополнения иностранных карт. С помощью электронных кошельков, например. Такая схема выглядит примерно следующим образом:

1. Вы пополняете электронный кошелек (PayPal, Yandex.Кошелек, Qiwi) наличными или с помощью карты.
2. Следующим этапом вы выводите средства на нужную карту.

Среди очевидных недостатков таких способов: большое количество затраченного времени и сложность самой схемы. И не забываем о комиссиях. Используя подобную схему, вы заплатите минимум трижды:

1. за пополнение счета;
2. за конвертацию;
3. за вывод средств.

Из плюсов же можно назвать только один: в конечном итоге деньги вы переведете.

Так как россияне активно путешествуют за пределы страны с целью отдыха или найма на работу, вопрос возможности отправки перевода из-за границы на карту Сбербанка актуален для многих. Граждан РФ и иностранцев интересует, как выгоднее отправлять валюту из стран дальнего и ближнего зарубежья на сбербанковский пластик, и есть ли пути, нетребующие больших трат на пересылку.

Как перечислять деньги на карту Сбербанка из-за границы?

Способов пересылки денег из-за рубежа много. При выборе нужно ориентироваться на то, что для вас важнее, быстрота, комфортность или цена. Отправлять средства можно в 2-х вариантах:

Значение также имеет, делаете вы транзакцию из государства СНГ или страны, относящейся к дальнему зарубежью. Имеет значение и конкретное государство отправки и то, какие банки и сервисы в нём действуют. Мы рассмотрим самые распространённые способы.

Если отправитель находится в одной из стран СНГ, для отправки средств на пластик СБ ему нужно знать:

• имя, отчество и фамилию адресата;
• номер платёжного инструмента для зачисления средств;
• расчётный счёт россиянина (номер);
• корреспондентский счёт получателя (номер);
• в каком конкретном отделении Сбера была выдана карта;
• БИК СБ.

Если транзакция оформляется в государстве дальнего зарубежья, необходимо располагать такими данными:

• ФИО адресата;
• 20-значный номер счёта;
• SWIFT-код конкретного офиса;
• Наименование финучреждения – «SBERBANK».

Как переводить деньги на карту Сбербанка безналичным путём?

Перевести деньги из-за рубежа безналичным способом выгодно в том плане, что вы экономите время. Наиболее востребованными являются варианты:

• интернет-банкинг «Сбербанк-Онлайн»;
• аппараты самообслуживания СБ;
• Мобильный банкинг СБ;
• специальные сервисы для отправки денежных средств;
• интернет-банкинги и Мобильные приложения других финансовых учреждений;
• электронные кошельки;
• отделения финансовых учреждений.

Как видим, вариантов много. Прежде чем выбрать один из них, убедитесь, что он действует в стране вашего пребывания.

Через интернет-банк «Сбербанк Онл@йн»

В некоторых странах можно отправлять переводы из-за границы, используя сервис «Сбербанк-Онлайн». Пойти этим путём могут граждане государств, в которых функционируют филиалы Сбера. Это:

• Германия;
• Турция;
• Сербия;
• Казахстан;
• Украина;
• Беларусь и некоторые другие страны.

Если хотите воспользоваться интернет-банкингом СБ, предварительно уточните, действует ли он в интересующем вас государстве.

Через банкомат или терминал Сбербанка

У Сбербанка имеется зарубежная сеть офисов. Соответственно, в некоторых городах государств, где функционируют отделения Сбера, есть и сеть его банкоматов. К примеру, найти их можно во многих городах Украины, Казахстана, Беларуси и других стран.

Принцип использования для отправки безналичного перевода аппарата самообслуживания за рубежом такой же, как и в России.

Через Мобильный Банк Сбербанка (по СМС)

Находясь за рубежом, можно пользоваться мобильным банком, осуществляя SMS-отправки при наборе специальных команд и пересылке их на короткий номер СБ. Важно, чтобы была привязка телефонного номера к карте.

Команда такая: «Перевод 5555 4444 3333», где:

• «5555» — это номер карты того, кто отправляет, последние 4 символа;
• «4444» — это номер карты того, кто получает, последние 4 цифры;
• «3333» — пересылаемая сумма.

В Мобильном банкинге можно использовать для отправки только рубли, перевод валюты не предусмотрен.

Через сервисы пересылки денег между картами

Таких сервисов существует множество. Одним из них является Вестерн Юнион. Отправитель может оформить отправку в одном из офисов системы. Или безналично в режиме онлайн. Пересылать средства можно только, используя карты международных систем Visa либо MasterCard.

Межбанковский перевод посредством интернет-банков и мобильных приложений других банков

Можно осуществлять отправку денежных средств и с помощью интернет-банкингов и Мобильных приложений иных финансовых учреждений. Всё, что для этого нужно, — регистрация в сервисах и знание реквизитов сбербанкоской карты адресата.

В отделении любого финучреждения

Деньги можно отправлять на карты Сбербанка из любых банков других стран. Операционисту нужно предоставить реквизиты счёта или карты, с которых будет отправлен перевод, в развёрнутом виде и такие же развёрнутые данные карты СБ.

Желательно, чтобы у адресата был открыт валютный карточный счёт. Это позволит избежать проблем с получением, а также снизит затраты на пересылку, так как конвертация может оказаться невыгодной. Банковские переводы идут примерно неделю. Потому этот вариант требует терпения.

С электронных кошельков

Хороший способ – электронные кошельки. В Российской Федерации спросом пользуются услуги таких систем:

Чтобы воспользоваться одним из сервисов, нужно зарегистрироваться в нём, получить необходимый для отправки и получения достаточных сумм статус и пополнить счёт на сумму перевода с учётом комиссии.

Отправка наличными деньгами

Перевод наличкой – это пополнение карты. Осуществить процедуру можно несколькими путями:

• обратиться в банковское отделение;
• использовать аппараты самообслуживания, принимающие наличку;
• использовать аппараты с отметкой «Cash-in», которые поддерживают «MasterCard MoneySend» и «Visa Платежи и переводы».

Банковские офисы

Схема пересылки наличности везде одинакова. Нужно обратиться к обслуживающему операционисту и предоставить:

• удостоверение личности;
• затребованные данные получателя;
• деньги.

В каждом банке и каждой стране действуют свои тарифы, лимиты и сроки. Перед оформлением перевода, уточните эту информацию у обслуживающего вас человека.

В банкомате или терминале самообслуживания СБ

Наличку в аппаратах самообслуживания СБ можно перекидывать только на собственные карты, используя опцию пополнения. Чтобы отправить перевод, нужно перейти во вкладку «Платежи и переводы» и внести необходимые данные.

Через банкоматы любого финучреждения с функцией приема налички (Cash-in) с поддержкой сервисов «МастерКард MoneySend» и «Виза Платежи и переводы»

Аппараты с функцией «Кэш ин» с логотипами указанных в названии систем позволяют отправлять переводы с карты на карту Сбера. Интерфейс аналогичен общепринятой схеме. При осуществлении операции, используйте его подсказки.

Как получить денежный перевод из-за границы в Сбербанке, через Вестерн Юнион, без декларации, на карту?

Вестерн Юнион – одна из наиболее популярных в мире систем перевода денежных средств. Отправитель, воспользовавшись ею, должен учесть переплату – 0,5% — 2%. В различных государствах применяется различная тарификация.

Отправлять и получать переводы, используя данную международную систему, могут любые юридические и физические лица. Важно учитывать такие условия:

• средства выдаются только после предъявления документа, удостоверяющего личность;
• отправитель должен владеть максимумом информации о получателе: ФИО, номер телефона, данные паспорта;
• переводы не выдаются несовершеннолетним.

Western Union хорош тем, что не имеет привязки к конкретному отделению и даже городу. При отправке следует назвать страну и данные получателя.

Адресат при получении перевода должен знать:

Всё это следует озвучить операционисту, который после проверки выдаст сумму на руки.

Популярные системы перевода

Получение перевода, как и отправка иностранцу, себе или соотечественнику, будет происходить по упрощённой схеме, если использовать системы отправки денег. Помимо описанной, популярностью пользуются:

• Колибри;
• Золотая Корона;
• Юнистрим;
• MoneyGram и другие.

С каждым годом вариантов отправки переводов из-за рубежа на карту Сбербанка всё больше.

Заключение

Международные системы переводов, Сбербанк и другие банки совершенствуют способы пересылки денежных средств и предлагают новые на более выгодных условиях. Это вопрос конкуренции и привлечения клиентов. Однако, процесс отправки денег на карты безналично и наличными из-за границы всё ещё представляет сложность для россиян.