Доверенность на рефинансирование кредита образец

Содержание

Программа рефинансирования предусматривает выдачу новой ссуды для погашения уже имеющегося кредита. Во время использования этого продукта понижается процентная ставка, а срок кредитования увеличивается. Это позволяет снизить долговое бремя и вносить платежи по графику.

Оформить рефинансирование можно там же, где оформлялся кредит или в стороннем банке. Условия везде примерно одинаковые, поэтому заемщик может выбрать ту финансово-кредитную организацию, которая сможет одобрить перекредитование.

Такой способ помощи со стороны банка является наиболее предпочтительным для клиента, так как он получает комплексную поддержку, из-за чего первое время платеж по кредиту может быть в 4–5 раз меньше первоначального.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации

Это два разных кредитных продукта, которые включают в себя разные виды помощи проблемным заемщикам. Обе программы предусматривают пересмотр условий кредитного договора. Если обратиться к ГК РФ, то окажется, что рефинансирование – один из способов реструктуризации.

Реструктуризация предполагает один из следующих видов помощи клиенту:

  • изменение процентной ставки по кредиту;
  • предоставление кредитных каникул — заемщик может не платить по основному долгу в течение нескольких месяцев;
  • увеличение срока действия договора.

Важным отличием является тот факт, что реструктуризация оформляется только в том же банке, где была оформлена ссуда.

Клиент может выбрать оптимальный для себя вариант, в зависимости от причины выхода на просрочку. Если проблемы носят временный характер, а заемщик может их самостоятельно решить за несколько месяцев, то достаточно оформить кредитные каникулы. Но когда нет возможности оплачивать сумму по графику в принципе, лучше оформлять рефинансирование.

Вот алгоритм действий при выборе одной из программ:

  1. подается заявка в отделении банка, к которой необходимо приложить документы, подтверждающие изменение уровня доходов;
  2. специалисты рассматривают заявление в течение 30 дней;
  3. при положительном решении заемщика приглашают для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества;
  4. осуществление исправительных проводок по действующему кредиту (реструктуризация) или выдача новой ссуды (рефинансирование).

Программы оформляются если имеются весомые аргументы:

  • оформление инвалидности;
  • выявление тяжелой болезни, которая требует дорогостоящего лечения;
  • сокращение с работы;
  • появление еще одного иждивенца в семье;
  • повышение расходов или понижение доходов по объективным причинам более чем на 40%.

Часто банк отказывает в помощи при первичном обращении. Необходимо обращаться снова, пока не будет принято положительное решение.

Образец написания и структура заявления

Получить форму документа можно в отделении банка. Но обычно оно пишется в свободной форме.

Вот пример заявления на рефинансирование:

Требуется указать следующую информацию:

  • Ф. И. О. начальника отделения банка;
  • Ф. И. О. заемщика;
  • номер кредитного договора;
  • причина, по которой клиент не может продолжать оплату по графику;
  • размер планового платежа;
  • желаемый размер платежа;
  • подпись и дата.

К заявителю предъявляют стандартные требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст с 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне действия банка;
  • стабильный ежемесячный доход.

Необходимо к заявлению приложить документы, которые подтверждают ухудшение финансового состояния клиента. К ним относятся выписки из медицинской карты, справка о сокращении, удостоверение инвалида и так далее.⁠

Высокий процент одобрения происходит в следующих случаях:

  • сокращение с работы;
  • инвалидность;
  • декретный отпуск;
  • увеличение расходов в результате появления новых иждивенцев в семье;
  • снижение дохода из-за различных заболеваний;
  • иные уважительные причины.

Банк подходит к каждому случаю индивидуально, поэтому нет гарантии одобрения.

Выгодно ли рефинансирование кредита

По сути, его стоимость напрямую зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Когда происходит ее снижение, тогда пересматривать условия кредитования выгодно для заемщика. В любом случае он входит в график, в связи с чем может продолжить оплату без начисления штрафных санкций. На самом деле этот продукт выгоден не только заемщику, но и самому банку.

К основным плюсам можно отнести следующее:

  1. возможность вернуться в график гашения. Благодаря тому, что старый кредит закрывается, клиент получает новый график на новых условиях;
  2. сниженная процентная ставка. Если средняя стоимость потребительских кредитов составляет 17-25% годовых, то здесь ставка устанавливается от 12,5%;
  3. формированиеположительной кредитной истории. Клиент снова оплачивает ежемесячные платежи и сам формирует свою хорошую кредитную историю. После закрытия долга многие банки готовы будут снова выдавать ссуду на выгодных условиях;
  4. снижение долгового бремени. Из-за снижения ставки и увеличения срока договора, клиент должен платить меньшую сумму;
  5. возможность оформления кредитных каникул вместе срефинансированием. Если финансовые проблемы носят временный характер, то у клиента появляется шанс вернуть все на свои места в период до 12 месяцев, когда ему надо будет платить только проценты по кредиту.

Это основные преимущества для заемщика. Банк, в свою очередь, освобождает денежные средства из резерва, за счет чего улучшает состояние своего кредитного портфеля.

Минусы рефинансирования кредита:

  1. увеличение срока действия договора.Это означает, что общий размер переплаты увеличится;
  2. штрафы и проценты по старому кредиту никто не отменяет, они входят в основной долг новой ссуды;
  3. максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от первоначальной суммы кредитования;
  4. длительность оформления.Пока банк рассматривает заявление и проводит требуемые работы, клиент обязан производить оплату по имеющемуся графику;
  5. высокая вероятность отказа.Каждый случай рассматривается индивидуально. А выход на просрочку приведет к начислению штрафов и испорченной кредитной истории;
  6. наличие моратория в некоторых банках на осуществление частичного досрочного гашения в течение нескольких месяцев после оформления программы;
  7. нет возможности оформить рефинансирование до совершения 12 плановых платежей. Если клиент попал в сложную финансовую ситуацию почти сразу после получения денег в долг, он должен изыскивать средства для оплаты по графику.

Выбор банка

В отличие от реструктуризации, рефинансирование может проводиться не только в том банке, где оформлялся кредит, но и в других финансово-кредитных учреждениях. Поэтому клиенту необходимо внимательно изучить все предложения на рынке.

Процентная ставка примерно одинаковая везде, поэтому стоит смотреть:

  • на дополнительные платные услуги, которые банк навязывает в обязательном порядке;
  • надежность организации;
  • количество дополнительных офисов в городе.

Если отделений не более двух, то не стоит обращаться в такой банк. Дело в том, что есть риск их закрытия. Тогда появится много проблем с оплатой. А если кредитный продукт предполагает предоставление залога, то для получения закладной может потребоваться личное присутствие заемщика в ближайшем городе или регионе, где есть представительство банка.

Российские банки предлагают рефинансирование кредита под залог недвижимости под низкий процент. Это связано с тем, что риски компании минимальны. Однако существуют различные требования к самому клиенту, объекту залога и долгу, который рефинансируется.

Рефинансирование займов МФО

Рефинансирование происходит как в самих МФО, так и в некоторых банках. Необходимо понимать, что осуществить перекредитование в этом случае достаточно сложно, так как большинство клиентов микрофинансовых организаций – это люди, у которых плохая кредитная история.

Необходимые документы

Для рефинансирования займов микрофинансовых организаций клиенты должны предоставить разные документы, в зависимости от того, куда они обращаются.

Банк МФО
1 паспорт паспорт
2 второй документ, удостоверяющий личность справка о состоянии задолженности
3 справка о доходах по форме 2-НДФЛ реквизиты для перевода денежных средств
4 документ о размере задолженности
5 реквизиты для оплаты
Читайте также:  График работы педагога психолога на неделю пример

Чтобы увеличить вероятность одобрения рефинансирования микрозаймов с плохой кредитной историей, необходимо прибегнуть к одному из следующих способов:

  • предоставлениепоручителядля обеспечения кредита. Это позволит снизить риск финансово-кредитной организации, в результате чего вероятность одобрения увеличится. Согласно действующему законодательству, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком, поэтому, когда первый не сможет платить по взятым на себя финансовым обязательствам, второй обязан вносить деньги по графику;
  • предоставление залога тоже позволяет снизить риск кредитора. Важно, чтобы оценочная стоимость залогового объекта была выше размера кредита. Тогда займ будет выдан на выгодных условиях.

Чем больше подано заявок на рефинансирование, тем выше шанс на благоприятный исход. То есть, имея несколько предодобренных кредитов, клиент будет выбирать, с какой именно компанией ему работать выгоднее.

Когда рефинансирование микрокредитов не выгодно

ВАС постановил, что сегодня МФО могут в судебном порядке требовать не более 100% от суммы основного долга по процентам и не более 200% по штрафам. Все остальные суммы подлежат списанию. То есть, при основном долге 5 тыс. рублей, максимум с клиента можно получить через суд 20 тысяч рублей.

Если оформлять рефинансирование, то вся сумма штрафов и процентов уходит в основной долг нового кредита. Таким образом, необходимо смотреть, сколько именно должен клиент, чтобы понимать, насколько ему выгодно оформление программы.

Срок исковой давности по долговым обязательствам составляет 3 года. Если МФО не обращается в суд в течение этого времени, то заемщик может быть освобожден от оплаты. Отсчет начинается с момента выхода на просрочку.

Рефинансирование ипотечного кредита в банках

Ипотечное рефинансирование происходит на основании заявления клиента. Необходимо, чтобы уровень его доходов резко снизился или затраты возросли в силу объективных причин. Чтобы рефинансировать ипотечный кредит, необходимо предоставить полный пакет документов, который подтверждает право на использование программы.

Как показал опрос, проводимый ФОМ, только 25% заемщиков, у которых оформлен жилищный кредит, знают про рефинансирование. Семь процентов из них использовали эту программу. То есть, 75% клиентов с ипотекой не слышали о существовании этой банковской поддержки.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов предполагает выдачу нового кредита в счет погашения имеющегося. Так как процентная ставка снижается, а срок действия договора увеличивается, то размер планового платежа становится значительно ниже, а клиент может продолжать оплату по графику.

Согласно положению ГК РФ, клиенты могут оформить эту программу не только в том банке, где оформляли ссуду. Есть возможность обратиться в любую финансово-кредитную организацию.

Условия рефинансирования ипотеки

Условия во всех банках примерно одинаковые. Так, по рефинансированию ипотеки процентные ставки отличаются в 1%. Максимальный срок договора может отличаться на 10 лет.

Параметр сравнения Значение
1 Процентная ставка До 13,5%
2 Срок действия договора До 30 лет
3 Необходимость страховки Да
4 Требование залога Да
5 Требование поручителя Да

В качестве залога необходимо предоставить жилье, которое приобреталось в кредит или любой другой объект недвижимости, чья стоимость будет превышать размер суммы кредитования.

Заемщик может привлечь до 3 поручителей и созаемщиком. Супруг или супруга считаются созаемщиками по умолчанию. Эти лица должны будут вносить оплату, если титульный заемщик по каким-то причинам не может производить плановые платежи. Согласно ГК РФ, данные лица в дальнейшем имеют право истребовать потраченные деньги, но не раньше, чем после погашения ипотечного займа.

Страхование является необходимой частью ипотечного кредита. Клиент обязан застраховать залоговое имущество на весь период действия договора. Рекомендуется не отказываться от страхования квартиры и жизни, чтобы не увеличивать процентную ставку.⁠

Как выбрать банк

Клиент может подать заявление в любую кредитную организацию. В некоторых из них вероятность одобрения выше, а именно:

  • Тинькофф Банк;
  • Бин Банк;
  • Почта Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Дельта Кредит.

Это не значит, что не стоит обращаться в другие учреждения. Можно ли рефинансировать ипотеку в конкретно взятом случае необходимо уточнять у сотрудников того банка, с которым есть желание сотрудничать в дальнейшем.

Рефинансирование происходит на более выгодных условиях, так как компания заинтересована в получении нового клиента. Чаще всего обращаются в Альфа-Банк, ВТБ и Сбербанк, но в этих организациях оформить данную программу достаточно сложно.⁠

Документы для рефинансирования ипотеки

Документы стандартные во всех финансово-кредитных организациях:

  • паспорт и второй документ, подтверждающий личности заемщика, созаемщиков и поручителей;
  • действующий кредитный договор;
  • страховой полис;
  • закладная;
  • справка о доходах;
  • справка об остатке задолженности;
  • если оформляется рефинансирование ипотеки в другом банке, то реквизиты для перечисления денежных средств;
  • свидетельства о браке и рождении детей (если имеются);
  • технический и кадастровый паспорт;
  • документы, подтверждающие право на оформление рефинансирования;
  • выписка из ЕГРП о подтверждении права собственности;
  • заявление на проведение этой программы.

Важно понимать, что если клиент долгое время находится на просрочке, то вероятность одобрения минимальная. Необходимо как можно раньше начинать работать со специалистами банка для ее одобрения.⁠

Плюсы и минусы

Выгодно ли рефинансировать ипотеку – это основной вопрос, который волнует многих заемщиков.

У программы много положительных моментов, а именно:

  • снижение суммы планового платежа;
  • снижение процентной ставки;
  • возможность сотрудничать с новым банком, если первоначальный чем-то не устраивает;
  • предоставление комплексного пакета услуг (перекредитование и кредитные каникулы);
  • возможность сохранить свое залоговое имущество;
  • возможность внесения оплаты по графику.

Но есть и немного минусов:

  • увеличение срока договора;
  • невозможно оформить программу до внесения 12 платежей;
  • максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от первоначальной суммы кредита;
  • в общей сложности переплата увеличивается;
  • штрафы и проценты уходят в основной долг нового кредита.

Поэтому необходимо взвешивать все преимуществ и недостатки в каждом конкретно случае.

В чем смысл рефинансирования ипотечного кредита для самого банка? Это позволяет вывести деньги из резерва. Если заемщик находится на просрочке, то банк обязан из актива вывести в резерв всю сумму основного долга, независимо от того, сколько именно клиент должен. Поэтому финансовые компании тоже заинтересованы в предоставлении этой программы.

Возможные причины отказа

Не всем заемщикам одобряют услугу. Банк не озвучивает причину отказа, но есть статистика наиболее вероятных поводов для этого:

  1. предоставление неполного пакета документов;
  2. несоответствие требованиям организации;
  3. недостаточный уровень доходов;
  4. длительное время нахождения на просрочке;
  5. ошибки в оформлении заявления.

Если банк отказал в оформлении программы, необходимо обращаться в другой. Рекомендуется сохранять письменный отказ, так как в дальнейшем, если кредитор передаст дело в суд, можно будет списать большую часть штрафов и процентов на законных основаниях.

Как рефинансировать автокредит

Рефинансирование кредита на автомобиль происходит в том же банке или, если у него нет такой программы, в другом на основании заявления. Существует несколько важных особенностей по сравнению с рефинансированием потребительских кредитов, кредитных карт или ипотеки. Это связано с тем, что автомобиль находится в залоге у банка во время действия договора. Необходимо изучить, на каких условиях предоставляется программа.

Обычно банки предъявляют следующие требования к клиенту и автомобилю:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • трудоустройство не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • наличие прописки на территории действия банка;
  • автомобиль находится в России на законных основаниях;
  • автомобиль не числится в угоне.

Есть дополнительные требования в некоторых банках, согласно которым необходимо, чтобы машина была выпущена не позднее 2000 года. На все время договора рефинансирования заемщик предоставляет ПТС в качестве залога. Само транспортное средство остается у него. А также необходимо оформление КАСКО в обязательном порядке.

Пакет документов.

Чтобы оформить перекредитование автокредита, необходимо предоставить расширенный пакет документов.

Обычно требуется:

  • паспорт заемщика и второй документ, подтверждающий его личность;
  • документы на автомобиль, подтверждающие собственность;
  • водительское удостоверение;
  • закладная, которая оформляется в момент оформления ссуды;
  • справка о состоянии рефинансируемого счета;
  • справка о доходах;
  • реквизиты для перевода денег;
  • действующий кредитный договор и график гашения;
  • заявление на рефинансирование;
  • документы, подтверждающие право на оформление;
  • страховой полис КАСКО и ОСАГО.

Дополнительно могут затребовать другие документы. Но это основной список, который потребуется при обращении в финансово-кредитную организацию.

Согласно условиям, которые предлагают банки сегодня, комиссия за частичное досрочное и полное досрочное гашение не взимается. После закрытия кредита необходимо обратиться в то отделение, куда первоначально обращался клиент, для написания заявления на возврат ПТС. Документ возможно будет получить в течение 30 дней. Именно такой срок требуется для доставки его из архива.

Читайте также:  Какие выплаты можно получить от государства

Последствия невыплаты долга

Если заемщик отказывается производить платежи по договору и скрывается от сотрудников службы взыскания, то банк имеет право реализовать залоговое имущество в установленном законом порядке. Такое право предоставляется на основании Ст. 56, 37 и 39 ГК РФ.

Кредитор выставляет полную сумму к закрытию долга на основании Ст. 811 ГК РФ. Если клиент не вносит оплату, то дело передается в суд. Далее принимается решение об аресте счетов и залогового имущества. Последнее реализуется на торгах по стоимости, которая на 20-50% ниже рыночной.

Согласно статистике, каждый 3 россиянин брал кредит в банке: новая техника, мебель и даже квартира – займ позволяет получить все желаемое сразу. Иногда случается так, что человек теряет возможность вносить ежемесячные платежи вовремя и в полном объеме. Что делать, если возникли финансовые трудности? Можно ли платить меньше? В нашей статье мы раскроем тему рефинансирования банковских займов. Как проходит данная процедура? Куда следует обращаться для ее проведения? Расскажем, как написать заявление, и выберем наиболее подходящую программу рефинансирования.

Общие положения о процедуре

На данный момент банки предлагают 2 варианта перекредитования:

  1. Изменения условий договора по действующему договору (процедура проводится в первоначальном банке-кредиторе, чаще ее называют реструктуризацией).
  2. Выдача нового целевого кредита на погашение старого (проводится сторонним займодателем, называется рефинансированием кредита).

Для процедуры рефинансирования не требуется собирать большой пакет документов: достаточно предоставить банку справки – основания для проведения процедуры и написать заявление. После рассмотрения заявки, займодатель может предложить клиенту один из следующих вариантов: кредитные каникулы (срок – до 6 мес.), увеличение срока по договору, уменьшение процентной ставки. Так как на изменения условий действующего договора кредитные организации идут только в случае ухудшения финансового положения заемщика, справками-основаниями могут послужить: выписки из мед.карт, 2-НДФЛ, свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Перекредитование в сторонней организации проходит немного сложнее, но плюсом является то, что для получения положительного ответа по заявлению на рефинансирование не нужно веских оснований. Банк может одобрить заявку и в том случае, если материальное положение клиента осталось на прежнем уровне или даже улучшилось. Как правило, выгода клиента при рефинансировании у другого кредитора состоит в разнице величины процентной ставки. Ее уменьшение даже на несколько пунктов может существенно снизить размер ежемесячных взносов и переплаты.

Реабилитируем долг

По сути, рефинансирование – это оформление нового займа для погашения старого. Как правило, банки выдают целевой кредит (кроме как на погашение задолженности, его нельзя никуда потратить). Процедура рефинансирования кредита выглядит следующим образом:

  1. Заемщик выбирает подходящую программу, консультируется с сотрудниками банка.
  2. После получения списка, собирает необходимый пакет документов (как от первоначального кредитора, так и с работы).
  3. Составляется заявка на рефинансирование.
  4. Банк выносит решение об одобрении/отказе по заявлению.
  5. При положительном ответе подписывается новый кредитный договор.
  6. Заимодателю, выдавшему первоначальный кредит, выплачивается вся сумма задолженности.

После рефинансирования все отношения с предыдущим банком прекращаются. Если у заемщика в счет обеспечения долга был залог (квартира, машина), его необходимо переоформить на нового кредитора. Передача средств происходит безналичным путем, должник не участвует в этом процессе. Поэтому, после того как процедура передачи денег состоялась, заемщику рекомендуется посетить предыдущий банк и взять справку об отсутствии задолженности.

Как написать заявление правильно?

Как правило, каждый банк имеет свой, готовый образец заявления, и все, что остается клиенту – это грамотно его заполнить. Ознакомиться с формами для заполнения можно на официальных сайтах кредиторов. Существуют и общие правила составления заявления на рефинансирование. Итак, при его написании необходимо помнить о следующих моментах:

  • Указывать нужно только достоверную информацию. СБ банка перепроверяет все данные, и в случае обнаружения ложных сведений, в одобрении заявки будет отказано автоматически;
  • Необходимо сообщить о целях использования денежных средств (погашение предыдущего займа) и желаемых условиях по их предоставлению;
  • Шанс на положительный ответ по заявке значительно увеличится, если в заявлении упомянуть о готовности предоставить обеспечение кредита (залог, поручительство);
  • Можно указать о наличии дополнительного дохода, не указанного в справке 2-НДФЛ.

Заполняем образец

Перед тем как написать заявление на рефинансирование долга, следует ознакомиться с образцом документа. Типовая заявка должна содержать следующую информацию:

  1. ФИО заявителя.
  2. Реквизиты для обратной связи.
  3. Данные потенциального кредитора.
  4. Сведения о займе: желаемая процентная ставка, срок кредитования, сумма.
  5. Информация о рефинансируемой задолженности (размер, данные займодателя, наличие просрочек, залогов и т.д.).
  6. Размер официального дохода заемщика.
  7. Информация об имуществе (квартира, машина).

Это основные пункты, содержащиеся в заявлении. Некоторые банки в дополнение просят предоставить информацию о составе семьи кредитуемого, о наличии дополнительного дохода, дебетовых и зарплатных карт, активных вкладов.

Перед тем как подать заявку на рефинансирование, необходимо определиться с программой. Банки предлагают различные условия перекредитования. Ознакомиться с ними можно как в интернете, так и в офисах кредитных организаций.

Выбираем подходящую программу

Как правило, банки предлагают программы со сниженными процентными ставками. Например, если ставка первоначального кредита составляла 15%, то по программе рефинансирования, она может быть снижена до 10-12% годовых. За счет этого уменьшается как размер переплаты, так и сумма ежемесячных платежей. Некоторые кредиторы допускают вариант увеличения периода действия договора. То есть, ставка остается прежней, а размер платежей уменьшается пропорционально увеличению срока кредитования.

Некоторые категории граждан могут рассчитывать и на специальные условия рефинансирования. Военным, многодетным семьям, инвалидам и ветеранам боевых действий государство оказывает поддержку (чаще всего господдержка направлена на погашение ипотечных займов). Найти выгодные условия рефинансирования можно и во время проведения банками различных рекламных кампаний: это могут быть выгодные условия для пенсионеров, студентов, сезонные предложения, снижение ставок в честь дня основания кредитной организации.

Правила подачи документов в банк

Все сведения, указанные в заявлении на рефинансирование, необходимо подкрепить документально. Информация о зарплате подтверждается справкой 2-НДФЛ, о месте работы – копией трудовой книжки. Персональные данные смотрят по копии паспорта, а данные о рефинансируемом займе – по кредитному договору и справкам из банка об остатке задолженности. При подаче документов следует помнить, что некоторые справки имеют свой «срок годности».

Справка 2-НДФЛ не имеет срока давности, однако банки зачастую ставят условие о том, что в ней должна быть отражена информация о з/п за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления на рефинансирование. Перед приемкой документов, специалисты, как правило, проверяют, все ли бумаги собраны, но в ходе рассмотрения заявки могут понадобиться дополнительные сведения. Для того чтобы сотрудники кредитной организации могли своевременно сообщить о необходимости донести ту или иную бумагу, следует указывать лишь действующие телефоны для обратной связи.

Что делать, если поступил отказ?

Если по заявлению о рефинансировании вы получили отказ, не стоит отчаиваться. Есть 3 пути решения проблемы:

  1. Попробовать реструктурировать кредит в своем банке. Возможно, условия окажутся не такими выгодными, зато не нужно собирать большой пакет документов.
  2. Обратиться в специальные службы. Обращение к кредитным брокерам значительно упростит процесс выбора подходящей программы рефинансирования. В распоряжении специалистов подобных служб есть целые базы данных, где показана вся информация об актуальных банковских предложениях. Они не только помогут подобрать наиболее выгодный вариант, но и окажут помощь при оформлении документов.
  3. Повторная подача заявления. Законом не запрещено обращаться повторно в один и тот же банк с заявлением о рефинансировании. Но, прежде чем это делать, необходимо выяснить причину первоначального отказа. Специалисты советуют выдержать определенные временные рамки. Оптимальный срок повторной подачи – не ранее, чем через месяц после получения отказа.

Полезное видео

Заключение

Сейчас практически все крупные банки имеют программы по перекредитованию. Чтобы ими воспользоваться, нужно написать заявление и собрать необходимые документы. Если подойти к вопросу грамотно, процедура не займет много времени, а результат позволит существенно сэкономить на переплате, снизив размер ежемесячных платежей.

Читайте также:  До какого возраста можно поступить в колледж

Доверенность рефинансирование образец бабушка

Доверенность на получение денежных средств в Сбербанке

Оформленные до этого времени продолжают действовать до конца своего срока.Вносятся следующие данные:

  1. Какие основания стали причиной возникновения полномочий.
  2. Данные пенсионера и доверенного лица: ФИО, информация из паспорта, дата рождения и адрес регистрации.
  3. Название в «шапке».
  4. Срок действия выдаваемого документа.
  5. Подпись доверителя и дата.

В соответствии со ст.

186 ГК доверитель может самостоятельно установить время действия данного документа.Окончание срока возможно в следующих случаях:

  1. Доверенное лицо отказалось от своих прав.
  2. Уход из жизни доверителя или лица, принявшего полномочия. Также если кто-либо из них был признан ограниченно дееспособным, недееспособным или без вести пропавшим.
  3. Пенсионер сам отменил полномочия.
  4. Истекло время действия.

Доверенность на погашение кредита

Добавлено в закладки: 0— бланк, выдающийся одним лицом другому для того чтобы выступать в роли представителя перед третьим и заполненный соответственно по форме. в согласии с российским законодательством доверенность может быть составлена как в письменной простой форме, так и удостоверенной нотариально. существуют шаблоны оформления разных видов доверенностей. бланк доверенности на исполнение действий, которые требуют нотариального удостоверения, должна быть нотариально заверена.>

Правила подачи заявки на рефинансирование ипотеки, образец заполнения

Если в кредитной истории клиента присутствуют сведения о просрочках, то их причину нужно подробно описать. Для оправдания снижения платёжеспособности можно приложить к заявлению следующие документы:

  • Бухгалтерская справка об изменении размера заработка в меньшую сторону
  • Листы по временной нетрудоспособности
  • Справка из военкомата о прохождении срочной службы в армии

В том случае, когда заёмщик делает акцент на снижение своей кредитоспособности, в заявлении на рефинансирование ипотеки или другого займа следует указать источники и перспективы погашения долга.

Также можно упомянуть о возможности привлечения поручителей. В последние годы услуга рефинансирования становится достаточно популярной, и на то есть масса причин. У клиентов, испытывающих временные трудности с выплатой долга, после перекредитования есть возможность погасить заём на более выгодных условиях с наименьшей финансовой нагрузкой.

Как правильно написать нотариальную доверенность для бабушки на ребенка? Содержание и образец составления документа

Если бабушка едет с внуком на курорт заграницу.

Родители должны четко написать доверенности, что разрешают вывоз своего чада в ту или иную эту страну. Важно! При путешествиях по России нотариально заверенная доверенность не нужна. Достаточно незаверенного документа, написанного от руки.

Заверенный документ требуется при выезде за границу.

Скачать бланк доверенности на вывоз ребенка на бабушку Ниже пример документа:

Доверенность на исполнение действий, которые не требуют нотариального удостоверения, имеет юридическую силу даже без нотариального удостоверения. Ниже представлен образец, как пример заполнения. Образец доверенности на погашение кредита – это документ, который дает возможность доверенному лицу производить внесение денег в банке в счет закрытия задолженности по кредиту.

Также обращаем внимание, что на каждую операцию необходимо оформлять отдельную доверенность.

Для оформления доверенности нужно иметь паспорт и карту. А для оформления доверенности о том, что пополнен расчетный счет нужно иметь и , в котором есть информация о внесении денег ( сумма, которую необходимо вносить для закрытия задолженности).

Понравился образец доверенности?

Скачайте бесплатно готовый пример доверенности или сохраните в соц. сетях и расскажите друзьям — это лучшая благодарность нам! Поставьте свою оценку этому образцу доверенности, ПРОГОЛОСУЙТЕ за документ — это анонимно и всем видно.

(Пока никто не голосовал)

Загрузка. 0 1 Копировать ссылку на эту доверенность Leave This Blank:Leave This Blank Too:Do Not Change This:Вы можете подписаться на наши рассылки, для этого введите Ваш адрес электронной почты: Статья в рубриках: / / / / Показать ещё Нет комментариев и отзывов для “” К сожалению, еще никто не комментировал данную статью, Ваш отзыв будет первым!

Ваш отзыв очень важен для нас.

Войти с помощью: Нажимая на кнопку «Опубликовать», вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c .

Как составить заявление на рефинансирование кредита?

В большинстве случаев время рассмотрения заявки с предоставлением полного набора документов составляет 1-3 дня.

Однако рекомендуются выдержать дистанцию в один месяц и предоставить заявку с уже измененными характеристиками. Оформить заявку на займ

Образец заявления на рефинансирование кредита

Добрый день, Илья!

Посмотрим, как писать заявление на рефинансирование кредита и покажем Вам образец.Кредиты стали неотъемлемой частью жизни человека. Их можно брать не только на покупку дома/квартиры, автомобиля, но для приобретения различной техники, мебели и даже мелких вещей, используемых в быту.

Если оно будет одобрено, предъявить нужные документы и необходимые справки. Поэтому разберем образцы заявления и справок для рефинансирования кредита. Заявление можно заполнить: 1.

На сайте банка (on-line форма);2.

В офисе организации (анкета-заявление).

Во втором варианте к заявке можно прилагать копии требуемых документов, подтверждающих тяжелое финансовое положение заявителя заемщика.

Дополнительные цели в анкете указывать не рекомендуется. Следствием может быть отказ в перекредитовании.Если требуется быстро выяснить условия рефинансирования кредита в других банках страны, получите их при помощи спецсервиса.

Достаточно послать одну онлайн-заявку: Данная ссылка ведёт на онлайн сервис подбора кредитного предложения. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку.Образец заявления может быть таким:Учитывайте, что в каждом банке могут быть небольшие отличия, поэтому желательно образцы заявлений скачивать с сайта того банка, куда Вы будете обращаться за рефинансированием.

Что касается образца справок, они стандартны для всех кредитных учреждений.

Заявление на рефинансирование кредита: образец 2019

При подаче анкеты через банк срок может быть продлен до 5 рабочих дней. После поступления информации о том, что кредит одобрен, клиенту надлежит явиться в подразделение банка с нужными документами для оформления договора рефинансирования.

Необходимые документы для рефинансирования кредита в другом банке: Документальное удостоверение личности в виде паспорта.

Копия трудовой книжки, заверенной организацией, в которой трудоустроен заемщик.

Справка о размере дохода (в основном 2-НДФЛ).

Можно ли по доверенности от заемщика оформить рефинансирование ипотеки?

Имеется ипотека в ВТБ. Подал заявку на рефинансирование в этом же банке, заявку одобрили. У супруги имеется доверенность на этот кредитный договор, и она этой ипотекой и занималась. Пошла в банк по поводу рефинансирования.

В банке сказали, что подписание дополнительного соглашения, как и кредитного договора, возможно только заемщиком лично. Это действительно так? Спасибо. 26 Апреля 2019, 18:00, вопрос №1980175 Артем Черепахов, г.

Санкт-Петербург Свернуть Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Попробуйте посмотреть здесь: Вы можете получить ответ быстрее, если позвоните на бесплатную горячую линию для Москвы и Московской области: Свободных юристов на линии: 9 Ответы юристов (1) 9,7 Рейтинг Правовед.ru 6307 ответов 2498 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист Бесплатная оценка вашей ситуации

Артем, здравствуйте!В случае, если заёмщик, либо другая сторона, лично не может участвовать в оформлении ипотечного кредита и связанных с ним документов, то необходимо оформить соответствую нотариально заверенную доверенность.

Это предусмотрено ст. 185.1. ГК РФ.При любой сделке, требующей нотариальной формы, на подачу заявлений на государственную регистрацию прав или сделок, доверенность должна быть также нотариально удостоверенной.В случае оформления надлежащей доверенности банк не может отказать представителю поверенного в совершении действий на который выдана доверенность. Важно, чтобы в доверенности были указаны все права предусмотренные соглашением.

Например действия с банковской ячейкой, подписания договора задатка и так далее. Поскольку доверенности трактуются дословно, отсутствие полномочия приводит к невозможности совершения сделки или банковской операции.Однако подписывать кредитный договор либо соглашение к нему по доверенности банки обычно не разрешают. Всего доброго! 06 Мая 2019, 23:16 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 17 Августа 2019, 15:03, вопрос №1348453 13 Августа 2019, 14:54, вопрос №1722775 27 Ноября 2019, 11:10, вопрос №1825885 30 Ноября 2019, 17:13, вопрос №1458374 09 Января 2019, 03:59, вопрос №1864815 Смотрите также

Доверенность на ребенка для бабушки по России: процедура оформления

Например: «Быть представителем моего ребенка, получать справки и документы, расписываться за меня, и совершать иные действия (здесь – по вашему усмотрению)».

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Доверенность на рефинансирование кредита образец

Содержание

Программа рефинансирования предусматривает выдачу новой ссуды для погашения уже имеющегося кредита. Во время использования этого продукта понижается процентная ставка, а срок кредитования увеличивается. Это позволяет снизить долговое бремя и вносить платежи по графику.

Оформить рефинансирование можно там же, где оформлялся кредит или в стороннем банке. Условия везде примерно одинаковые, поэтому заемщик может выбрать ту финансово-кредитную организацию, которая сможет одобрить перекредитование.

Такой способ помощи со стороны банка является наиболее предпочтительным для клиента, так как он получает комплексную поддержку, из-за чего первое время платеж по кредиту может быть в 4–5 раз меньше первоначального.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации

Это два разных кредитных продукта, которые включают в себя разные виды помощи проблемным заемщикам. Обе программы предусматривают пересмотр условий кредитного договора. Если обратиться к ГК РФ, то окажется, что рефинансирование – один из способов реструктуризации.

Реструктуризация предполагает один из следующих видов помощи клиенту:

  • изменение процентной ставки по кредиту;
  • предоставление кредитных каникул — заемщик может не платить по основному долгу в течение нескольких месяцев;
  • увеличение срока действия договора.

Важным отличием является тот факт, что реструктуризация оформляется только в том же банке, где была оформлена ссуда.

Клиент может выбрать оптимальный для себя вариант, в зависимости от причины выхода на просрочку. Если проблемы носят временный характер, а заемщик может их самостоятельно решить за несколько месяцев, то достаточно оформить кредитные каникулы. Но когда нет возможности оплачивать сумму по графику в принципе, лучше оформлять рефинансирование.

Вот алгоритм действий при выборе одной из программ:

  1. подается заявка в отделении банка, к которой необходимо приложить документы, подтверждающие изменение уровня доходов;
  2. специалисты рассматривают заявление в течение 30 дней;
  3. при положительном решении заемщика приглашают для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества;
  4. осуществление исправительных проводок по действующему кредиту (реструктуризация) или выдача новой ссуды (рефинансирование).

Программы оформляются если имеются весомые аргументы:

  • оформление инвалидности;
  • выявление тяжелой болезни, которая требует дорогостоящего лечения;
  • сокращение с работы;
  • появление еще одного иждивенца в семье;
  • повышение расходов или понижение доходов по объективным причинам более чем на 40%.

Часто банк отказывает в помощи при первичном обращении. Необходимо обращаться снова, пока не будет принято положительное решение.

Образец написания и структура заявления

Получить форму документа можно в отделении банка. Но обычно оно пишется в свободной форме.

Вот пример заявления на рефинансирование:

Требуется указать следующую информацию:

  • Ф. И. О. начальника отделения банка;
  • Ф. И. О. заемщика;
  • номер кредитного договора;
  • причина, по которой клиент не может продолжать оплату по графику;
  • размер планового платежа;
  • желаемый размер платежа;
  • подпись и дата.

К заявителю предъявляют стандартные требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст с 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне действия банка;
  • стабильный ежемесячный доход.

Необходимо к заявлению приложить документы, которые подтверждают ухудшение финансового состояния клиента. К ним относятся выписки из медицинской карты, справка о сокращении, удостоверение инвалида и так далее.⁠

Высокий процент одобрения происходит в следующих случаях:

  • сокращение с работы;
  • инвалидность;
  • декретный отпуск;
  • увеличение расходов в результате появления новых иждивенцев в семье;
  • снижение дохода из-за различных заболеваний;
  • иные уважительные причины.

Банк подходит к каждому случаю индивидуально, поэтому нет гарантии одобрения.

Выгодно ли рефинансирование кредита

По сути, его стоимость напрямую зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Когда происходит ее снижение, тогда пересматривать условия кредитования выгодно для заемщика. В любом случае он входит в график, в связи с чем может продолжить оплату без начисления штрафных санкций. На самом деле этот продукт выгоден не только заемщику, но и самому банку.

К основным плюсам можно отнести следующее:

  1. возможность вернуться в график гашения. Благодаря тому, что старый кредит закрывается, клиент получает новый график на новых условиях;
  2. сниженная процентная ставка. Если средняя стоимость потребительских кредитов составляет 17-25% годовых, то здесь ставка устанавливается от 12,5%;
  3. формированиеположительной кредитной истории. Клиент снова оплачивает ежемесячные платежи и сам формирует свою хорошую кредитную историю. После закрытия долга многие банки готовы будут снова выдавать ссуду на выгодных условиях;
  4. снижение долгового бремени. Из-за снижения ставки и увеличения срока договора, клиент должен платить меньшую сумму;
  5. возможность оформления кредитных каникул вместе срефинансированием. Если финансовые проблемы носят временный характер, то у клиента появляется шанс вернуть все на свои места в период до 12 месяцев, когда ему надо будет платить только проценты по кредиту.

Это основные преимущества для заемщика. Банк, в свою очередь, освобождает денежные средства из резерва, за счет чего улучшает состояние своего кредитного портфеля.

Минусы рефинансирования кредита:

  1. увеличение срока действия договора.Это означает, что общий размер переплаты увеличится;
  2. штрафы и проценты по старому кредиту никто не отменяет, они входят в основной долг новой ссуды;
  3. максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от первоначальной суммы кредитования;
  4. длительность оформления.Пока банк рассматривает заявление и проводит требуемые работы, клиент обязан производить оплату по имеющемуся графику;
  5. высокая вероятность отказа.Каждый случай рассматривается индивидуально. А выход на просрочку приведет к начислению штрафов и испорченной кредитной истории;
  6. наличие моратория в некоторых банках на осуществление частичного досрочного гашения в течение нескольких месяцев после оформления программы;
  7. нет возможности оформить рефинансирование до совершения 12 плановых платежей. Если клиент попал в сложную финансовую ситуацию почти сразу после получения денег в долг, он должен изыскивать средства для оплаты по графику.

Выбор банка

В отличие от реструктуризации, рефинансирование может проводиться не только в том банке, где оформлялся кредит, но и в других финансово-кредитных учреждениях. Поэтому клиенту необходимо внимательно изучить все предложения на рынке.

Процентная ставка примерно одинаковая везде, поэтому стоит смотреть:

  • на дополнительные платные услуги, которые банк навязывает в обязательном порядке;
  • надежность организации;
  • количество дополнительных офисов в городе.

Если отделений не более двух, то не стоит обращаться в такой банк. Дело в том, что есть риск их закрытия. Тогда появится много проблем с оплатой. А если кредитный продукт предполагает предоставление залога, то для получения закладной может потребоваться личное присутствие заемщика в ближайшем городе или регионе, где есть представительство банка.

Российские банки предлагают рефинансирование кредита под залог недвижимости под низкий процент. Это связано с тем, что риски компании минимальны. Однако существуют различные требования к самому клиенту, объекту залога и долгу, который рефинансируется.

Рефинансирование займов МФО

Рефинансирование происходит как в самих МФО, так и в некоторых банках. Необходимо понимать, что осуществить перекредитование в этом случае достаточно сложно, так как большинство клиентов микрофинансовых организаций – это люди, у которых плохая кредитная история.

Необходимые документы

Для рефинансирования займов микрофинансовых организаций клиенты должны предоставить разные документы, в зависимости от того, куда они обращаются.

Банк МФО
1 паспорт паспорт
2 второй документ, удостоверяющий личность справка о состоянии задолженности
3 справка о доходах по форме 2-НДФЛ реквизиты для перевода денежных средств
4 документ о размере задолженности
5 реквизиты для оплаты
Читайте также:  Ответственность за допуск к работе без медосмотра

Чтобы увеличить вероятность одобрения рефинансирования микрозаймов с плохой кредитной историей, необходимо прибегнуть к одному из следующих способов:

  • предоставлениепоручителядля обеспечения кредита. Это позволит снизить риск финансово-кредитной организации, в результате чего вероятность одобрения увеличится. Согласно действующему законодательству, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком, поэтому, когда первый не сможет платить по взятым на себя финансовым обязательствам, второй обязан вносить деньги по графику;
  • предоставление залога тоже позволяет снизить риск кредитора. Важно, чтобы оценочная стоимость залогового объекта была выше размера кредита. Тогда займ будет выдан на выгодных условиях.

Чем больше подано заявок на рефинансирование, тем выше шанс на благоприятный исход. То есть, имея несколько предодобренных кредитов, клиент будет выбирать, с какой именно компанией ему работать выгоднее.

Когда рефинансирование микрокредитов не выгодно

ВАС постановил, что сегодня МФО могут в судебном порядке требовать не более 100% от суммы основного долга по процентам и не более 200% по штрафам. Все остальные суммы подлежат списанию. То есть, при основном долге 5 тыс. рублей, максимум с клиента можно получить через суд 20 тысяч рублей.

Если оформлять рефинансирование, то вся сумма штрафов и процентов уходит в основной долг нового кредита. Таким образом, необходимо смотреть, сколько именно должен клиент, чтобы понимать, насколько ему выгодно оформление программы.

Срок исковой давности по долговым обязательствам составляет 3 года. Если МФО не обращается в суд в течение этого времени, то заемщик может быть освобожден от оплаты. Отсчет начинается с момента выхода на просрочку.

Рефинансирование ипотечного кредита в банках

Ипотечное рефинансирование происходит на основании заявления клиента. Необходимо, чтобы уровень его доходов резко снизился или затраты возросли в силу объективных причин. Чтобы рефинансировать ипотечный кредит, необходимо предоставить полный пакет документов, который подтверждает право на использование программы.

Как показал опрос, проводимый ФОМ, только 25% заемщиков, у которых оформлен жилищный кредит, знают про рефинансирование. Семь процентов из них использовали эту программу. То есть, 75% клиентов с ипотекой не слышали о существовании этой банковской поддержки.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов предполагает выдачу нового кредита в счет погашения имеющегося. Так как процентная ставка снижается, а срок действия договора увеличивается, то размер планового платежа становится значительно ниже, а клиент может продолжать оплату по графику.

Согласно положению ГК РФ, клиенты могут оформить эту программу не только в том банке, где оформляли ссуду. Есть возможность обратиться в любую финансово-кредитную организацию.

Условия рефинансирования ипотеки

Условия во всех банках примерно одинаковые. Так, по рефинансированию ипотеки процентные ставки отличаются в 1%. Максимальный срок договора может отличаться на 10 лет.

Параметр сравнения Значение
1 Процентная ставка До 13,5%
2 Срок действия договора До 30 лет
3 Необходимость страховки Да
4 Требование залога Да
5 Требование поручителя Да

В качестве залога необходимо предоставить жилье, которое приобреталось в кредит или любой другой объект недвижимости, чья стоимость будет превышать размер суммы кредитования.

Заемщик может привлечь до 3 поручителей и созаемщиком. Супруг или супруга считаются созаемщиками по умолчанию. Эти лица должны будут вносить оплату, если титульный заемщик по каким-то причинам не может производить плановые платежи. Согласно ГК РФ, данные лица в дальнейшем имеют право истребовать потраченные деньги, но не раньше, чем после погашения ипотечного займа.

Страхование является необходимой частью ипотечного кредита. Клиент обязан застраховать залоговое имущество на весь период действия договора. Рекомендуется не отказываться от страхования квартиры и жизни, чтобы не увеличивать процентную ставку.⁠

Как выбрать банк

Клиент может подать заявление в любую кредитную организацию. В некоторых из них вероятность одобрения выше, а именно:

  • Тинькофф Банк;
  • Бин Банк;
  • Почта Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Дельта Кредит.

Это не значит, что не стоит обращаться в другие учреждения. Можно ли рефинансировать ипотеку в конкретно взятом случае необходимо уточнять у сотрудников того банка, с которым есть желание сотрудничать в дальнейшем.

Рефинансирование происходит на более выгодных условиях, так как компания заинтересована в получении нового клиента. Чаще всего обращаются в Альфа-Банк, ВТБ и Сбербанк, но в этих организациях оформить данную программу достаточно сложно.⁠

Документы для рефинансирования ипотеки

Документы стандартные во всех финансово-кредитных организациях:

  • паспорт и второй документ, подтверждающий личности заемщика, созаемщиков и поручителей;
  • действующий кредитный договор;
  • страховой полис;
  • закладная;
  • справка о доходах;
  • справка об остатке задолженности;
  • если оформляется рефинансирование ипотеки в другом банке, то реквизиты для перечисления денежных средств;
  • свидетельства о браке и рождении детей (если имеются);
  • технический и кадастровый паспорт;
  • документы, подтверждающие право на оформление рефинансирования;
  • выписка из ЕГРП о подтверждении права собственности;
  • заявление на проведение этой программы.

Важно понимать, что если клиент долгое время находится на просрочке, то вероятность одобрения минимальная. Необходимо как можно раньше начинать работать со специалистами банка для ее одобрения.⁠

Плюсы и минусы

Выгодно ли рефинансировать ипотеку – это основной вопрос, который волнует многих заемщиков.

У программы много положительных моментов, а именно:

  • снижение суммы планового платежа;
  • снижение процентной ставки;
  • возможность сотрудничать с новым банком, если первоначальный чем-то не устраивает;
  • предоставление комплексного пакета услуг (перекредитование и кредитные каникулы);
  • возможность сохранить свое залоговое имущество;
  • возможность внесения оплаты по графику.

Но есть и немного минусов:

  • увеличение срока договора;
  • невозможно оформить программу до внесения 12 платежей;
  • максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от первоначальной суммы кредита;
  • в общей сложности переплата увеличивается;
  • штрафы и проценты уходят в основной долг нового кредита.

Поэтому необходимо взвешивать все преимуществ и недостатки в каждом конкретно случае.

В чем смысл рефинансирования ипотечного кредита для самого банка? Это позволяет вывести деньги из резерва. Если заемщик находится на просрочке, то банк обязан из актива вывести в резерв всю сумму основного долга, независимо от того, сколько именно клиент должен. Поэтому финансовые компании тоже заинтересованы в предоставлении этой программы.

Возможные причины отказа

Не всем заемщикам одобряют услугу. Банк не озвучивает причину отказа, но есть статистика наиболее вероятных поводов для этого:

  1. предоставление неполного пакета документов;
  2. несоответствие требованиям организации;
  3. недостаточный уровень доходов;
  4. длительное время нахождения на просрочке;
  5. ошибки в оформлении заявления.

Если банк отказал в оформлении программы, необходимо обращаться в другой. Рекомендуется сохранять письменный отказ, так как в дальнейшем, если кредитор передаст дело в суд, можно будет списать большую часть штрафов и процентов на законных основаниях.

Как рефинансировать автокредит

Рефинансирование кредита на автомобиль происходит в том же банке или, если у него нет такой программы, в другом на основании заявления. Существует несколько важных особенностей по сравнению с рефинансированием потребительских кредитов, кредитных карт или ипотеки. Это связано с тем, что автомобиль находится в залоге у банка во время действия договора. Необходимо изучить, на каких условиях предоставляется программа.

Обычно банки предъявляют следующие требования к клиенту и автомобилю:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • трудоустройство не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • наличие прописки на территории действия банка;
  • автомобиль находится в России на законных основаниях;
  • автомобиль не числится в угоне.

Есть дополнительные требования в некоторых банках, согласно которым необходимо, чтобы машина была выпущена не позднее 2000 года. На все время договора рефинансирования заемщик предоставляет ПТС в качестве залога. Само транспортное средство остается у него. А также необходимо оформление КАСКО в обязательном порядке.

Пакет документов.

Чтобы оформить перекредитование автокредита, необходимо предоставить расширенный пакет документов.

Обычно требуется:

  • паспорт заемщика и второй документ, подтверждающий его личность;
  • документы на автомобиль, подтверждающие собственность;
  • водительское удостоверение;
  • закладная, которая оформляется в момент оформления ссуды;
  • справка о состоянии рефинансируемого счета;
  • справка о доходах;
  • реквизиты для перевода денег;
  • действующий кредитный договор и график гашения;
  • заявление на рефинансирование;
  • документы, подтверждающие право на оформление;
  • страховой полис КАСКО и ОСАГО.

Дополнительно могут затребовать другие документы. Но это основной список, который потребуется при обращении в финансово-кредитную организацию.

Согласно условиям, которые предлагают банки сегодня, комиссия за частичное досрочное и полное досрочное гашение не взимается. После закрытия кредита необходимо обратиться в то отделение, куда первоначально обращался клиент, для написания заявления на возврат ПТС. Документ возможно будет получить в течение 30 дней. Именно такой срок требуется для доставки его из архива.

Читайте также:  График работы педагога психолога на неделю пример

Последствия невыплаты долга

Если заемщик отказывается производить платежи по договору и скрывается от сотрудников службы взыскания, то банк имеет право реализовать залоговое имущество в установленном законом порядке. Такое право предоставляется на основании Ст. 56, 37 и 39 ГК РФ.

Кредитор выставляет полную сумму к закрытию долга на основании Ст. 811 ГК РФ. Если клиент не вносит оплату, то дело передается в суд. Далее принимается решение об аресте счетов и залогового имущества. Последнее реализуется на торгах по стоимости, которая на 20-50% ниже рыночной.

Согласно статистике, каждый 3 россиянин брал кредит в банке: новая техника, мебель и даже квартира – займ позволяет получить все желаемое сразу. Иногда случается так, что человек теряет возможность вносить ежемесячные платежи вовремя и в полном объеме. Что делать, если возникли финансовые трудности? Можно ли платить меньше? В нашей статье мы раскроем тему рефинансирования банковских займов. Как проходит данная процедура? Куда следует обращаться для ее проведения? Расскажем, как написать заявление, и выберем наиболее подходящую программу рефинансирования.

Общие положения о процедуре

На данный момент банки предлагают 2 варианта перекредитования:

  1. Изменения условий договора по действующему договору (процедура проводится в первоначальном банке-кредиторе, чаще ее называют реструктуризацией).
  2. Выдача нового целевого кредита на погашение старого (проводится сторонним займодателем, называется рефинансированием кредита).

Для процедуры рефинансирования не требуется собирать большой пакет документов: достаточно предоставить банку справки – основания для проведения процедуры и написать заявление. После рассмотрения заявки, займодатель может предложить клиенту один из следующих вариантов: кредитные каникулы (срок – до 6 мес.), увеличение срока по договору, уменьшение процентной ставки. Так как на изменения условий действующего договора кредитные организации идут только в случае ухудшения финансового положения заемщика, справками-основаниями могут послужить: выписки из мед.карт, 2-НДФЛ, свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Перекредитование в сторонней организации проходит немного сложнее, но плюсом является то, что для получения положительного ответа по заявлению на рефинансирование не нужно веских оснований. Банк может одобрить заявку и в том случае, если материальное положение клиента осталось на прежнем уровне или даже улучшилось. Как правило, выгода клиента при рефинансировании у другого кредитора состоит в разнице величины процентной ставки. Ее уменьшение даже на несколько пунктов может существенно снизить размер ежемесячных взносов и переплаты.

Реабилитируем долг

По сути, рефинансирование – это оформление нового займа для погашения старого. Как правило, банки выдают целевой кредит (кроме как на погашение задолженности, его нельзя никуда потратить). Процедура рефинансирования кредита выглядит следующим образом:

  1. Заемщик выбирает подходящую программу, консультируется с сотрудниками банка.
  2. После получения списка, собирает необходимый пакет документов (как от первоначального кредитора, так и с работы).
  3. Составляется заявка на рефинансирование.
  4. Банк выносит решение об одобрении/отказе по заявлению.
  5. При положительном ответе подписывается новый кредитный договор.
  6. Заимодателю, выдавшему первоначальный кредит, выплачивается вся сумма задолженности.

После рефинансирования все отношения с предыдущим банком прекращаются. Если у заемщика в счет обеспечения долга был залог (квартира, машина), его необходимо переоформить на нового кредитора. Передача средств происходит безналичным путем, должник не участвует в этом процессе. Поэтому, после того как процедура передачи денег состоялась, заемщику рекомендуется посетить предыдущий банк и взять справку об отсутствии задолженности.

Как написать заявление правильно?

Как правило, каждый банк имеет свой, готовый образец заявления, и все, что остается клиенту – это грамотно его заполнить. Ознакомиться с формами для заполнения можно на официальных сайтах кредиторов. Существуют и общие правила составления заявления на рефинансирование. Итак, при его написании необходимо помнить о следующих моментах:

  • Указывать нужно только достоверную информацию. СБ банка перепроверяет все данные, и в случае обнаружения ложных сведений, в одобрении заявки будет отказано автоматически;
  • Необходимо сообщить о целях использования денежных средств (погашение предыдущего займа) и желаемых условиях по их предоставлению;
  • Шанс на положительный ответ по заявке значительно увеличится, если в заявлении упомянуть о готовности предоставить обеспечение кредита (залог, поручительство);
  • Можно указать о наличии дополнительного дохода, не указанного в справке 2-НДФЛ.

Заполняем образец

Перед тем как написать заявление на рефинансирование долга, следует ознакомиться с образцом документа. Типовая заявка должна содержать следующую информацию:

  1. ФИО заявителя.
  2. Реквизиты для обратной связи.
  3. Данные потенциального кредитора.
  4. Сведения о займе: желаемая процентная ставка, срок кредитования, сумма.
  5. Информация о рефинансируемой задолженности (размер, данные займодателя, наличие просрочек, залогов и т.д.).
  6. Размер официального дохода заемщика.
  7. Информация об имуществе (квартира, машина).

Это основные пункты, содержащиеся в заявлении. Некоторые банки в дополнение просят предоставить информацию о составе семьи кредитуемого, о наличии дополнительного дохода, дебетовых и зарплатных карт, активных вкладов.

Перед тем как подать заявку на рефинансирование, необходимо определиться с программой. Банки предлагают различные условия перекредитования. Ознакомиться с ними можно как в интернете, так и в офисах кредитных организаций.

Выбираем подходящую программу

Как правило, банки предлагают программы со сниженными процентными ставками. Например, если ставка первоначального кредита составляла 15%, то по программе рефинансирования, она может быть снижена до 10-12% годовых. За счет этого уменьшается как размер переплаты, так и сумма ежемесячных платежей. Некоторые кредиторы допускают вариант увеличения периода действия договора. То есть, ставка остается прежней, а размер платежей уменьшается пропорционально увеличению срока кредитования.

Некоторые категории граждан могут рассчитывать и на специальные условия рефинансирования. Военным, многодетным семьям, инвалидам и ветеранам боевых действий государство оказывает поддержку (чаще всего господдержка направлена на погашение ипотечных займов). Найти выгодные условия рефинансирования можно и во время проведения банками различных рекламных кампаний: это могут быть выгодные условия для пенсионеров, студентов, сезонные предложения, снижение ставок в честь дня основания кредитной организации.

Правила подачи документов в банк

Все сведения, указанные в заявлении на рефинансирование, необходимо подкрепить документально. Информация о зарплате подтверждается справкой 2-НДФЛ, о месте работы – копией трудовой книжки. Персональные данные смотрят по копии паспорта, а данные о рефинансируемом займе – по кредитному договору и справкам из банка об остатке задолженности. При подаче документов следует помнить, что некоторые справки имеют свой «срок годности».

Справка 2-НДФЛ не имеет срока давности, однако банки зачастую ставят условие о том, что в ней должна быть отражена информация о з/п за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления на рефинансирование. Перед приемкой документов, специалисты, как правило, проверяют, все ли бумаги собраны, но в ходе рассмотрения заявки могут понадобиться дополнительные сведения. Для того чтобы сотрудники кредитной организации могли своевременно сообщить о необходимости донести ту или иную бумагу, следует указывать лишь действующие телефоны для обратной связи.

Что делать, если поступил отказ?

Если по заявлению о рефинансировании вы получили отказ, не стоит отчаиваться. Есть 3 пути решения проблемы:

  1. Попробовать реструктурировать кредит в своем банке. Возможно, условия окажутся не такими выгодными, зато не нужно собирать большой пакет документов.
  2. Обратиться в специальные службы. Обращение к кредитным брокерам значительно упростит процесс выбора подходящей программы рефинансирования. В распоряжении специалистов подобных служб есть целые базы данных, где показана вся информация об актуальных банковских предложениях. Они не только помогут подобрать наиболее выгодный вариант, но и окажут помощь при оформлении документов.
  3. Повторная подача заявления. Законом не запрещено обращаться повторно в один и тот же банк с заявлением о рефинансировании. Но, прежде чем это делать, необходимо выяснить причину первоначального отказа. Специалисты советуют выдержать определенные временные рамки. Оптимальный срок повторной подачи – не ранее, чем через месяц после получения отказа.

Полезное видео

Заключение

Сейчас практически все крупные банки имеют программы по перекредитованию. Чтобы ими воспользоваться, нужно написать заявление и собрать необходимые документы. Если подойти к вопросу грамотно, процедура не займет много времени, а результат позволит существенно сэкономить на переплате, снизив размер ежемесячных платежей.

Читайте также:  Карточка рсб в налоговом органе что это

Доверенность рефинансирование образец бабушка

Доверенность на получение денежных средств в Сбербанке

Оформленные до этого времени продолжают действовать до конца своего срока.Вносятся следующие данные:

  1. Какие основания стали причиной возникновения полномочий.
  2. Данные пенсионера и доверенного лица: ФИО, информация из паспорта, дата рождения и адрес регистрации.
  3. Название в «шапке».
  4. Срок действия выдаваемого документа.
  5. Подпись доверителя и дата.

В соответствии со ст.

186 ГК доверитель может самостоятельно установить время действия данного документа.Окончание срока возможно в следующих случаях:

  1. Доверенное лицо отказалось от своих прав.
  2. Уход из жизни доверителя или лица, принявшего полномочия. Также если кто-либо из них был признан ограниченно дееспособным, недееспособным или без вести пропавшим.
  3. Пенсионер сам отменил полномочия.
  4. Истекло время действия.

Доверенность на погашение кредита

Добавлено в закладки: 0— бланк, выдающийся одним лицом другому для того чтобы выступать в роли представителя перед третьим и заполненный соответственно по форме. в согласии с российским законодательством доверенность может быть составлена как в письменной простой форме, так и удостоверенной нотариально. существуют шаблоны оформления разных видов доверенностей. бланк доверенности на исполнение действий, которые требуют нотариального удостоверения, должна быть нотариально заверена.>

Правила подачи заявки на рефинансирование ипотеки, образец заполнения

Если в кредитной истории клиента присутствуют сведения о просрочках, то их причину нужно подробно описать. Для оправдания снижения платёжеспособности можно приложить к заявлению следующие документы:

  • Бухгалтерская справка об изменении размера заработка в меньшую сторону
  • Листы по временной нетрудоспособности
  • Справка из военкомата о прохождении срочной службы в армии

В том случае, когда заёмщик делает акцент на снижение своей кредитоспособности, в заявлении на рефинансирование ипотеки или другого займа следует указать источники и перспективы погашения долга.

Также можно упомянуть о возможности привлечения поручителей. В последние годы услуга рефинансирования становится достаточно популярной, и на то есть масса причин. У клиентов, испытывающих временные трудности с выплатой долга, после перекредитования есть возможность погасить заём на более выгодных условиях с наименьшей финансовой нагрузкой.

Как правильно написать нотариальную доверенность для бабушки на ребенка? Содержание и образец составления документа

Если бабушка едет с внуком на курорт заграницу.

Родители должны четко написать доверенности, что разрешают вывоз своего чада в ту или иную эту страну. Важно! При путешествиях по России нотариально заверенная доверенность не нужна. Достаточно незаверенного документа, написанного от руки.

Заверенный документ требуется при выезде за границу.

Скачать бланк доверенности на вывоз ребенка на бабушку Ниже пример документа:

Доверенность на исполнение действий, которые не требуют нотариального удостоверения, имеет юридическую силу даже без нотариального удостоверения. Ниже представлен образец, как пример заполнения. Образец доверенности на погашение кредита – это документ, который дает возможность доверенному лицу производить внесение денег в банке в счет закрытия задолженности по кредиту.

Также обращаем внимание, что на каждую операцию необходимо оформлять отдельную доверенность.

Для оформления доверенности нужно иметь паспорт и карту. А для оформления доверенности о том, что пополнен расчетный счет нужно иметь и , в котором есть информация о внесении денег ( сумма, которую необходимо вносить для закрытия задолженности).

Понравился образец доверенности?

Скачайте бесплатно готовый пример доверенности или сохраните в соц. сетях и расскажите друзьям — это лучшая благодарность нам! Поставьте свою оценку этому образцу доверенности, ПРОГОЛОСУЙТЕ за документ — это анонимно и всем видно.

(Пока никто не голосовал)

Загрузка. 0 1 Копировать ссылку на эту доверенность Leave This Blank:Leave This Blank Too:Do Not Change This:Вы можете подписаться на наши рассылки, для этого введите Ваш адрес электронной почты: Статья в рубриках: / / / / Показать ещё Нет комментариев и отзывов для “” К сожалению, еще никто не комментировал данную статью, Ваш отзыв будет первым!

Ваш отзыв очень важен для нас.

Войти с помощью: Нажимая на кнопку «Опубликовать», вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c .

Как составить заявление на рефинансирование кредита?

В большинстве случаев время рассмотрения заявки с предоставлением полного набора документов составляет 1-3 дня.

Однако рекомендуются выдержать дистанцию в один месяц и предоставить заявку с уже измененными характеристиками. Оформить заявку на займ

Образец заявления на рефинансирование кредита

Добрый день, Илья!

Посмотрим, как писать заявление на рефинансирование кредита и покажем Вам образец.Кредиты стали неотъемлемой частью жизни человека. Их можно брать не только на покупку дома/квартиры, автомобиля, но для приобретения различной техники, мебели и даже мелких вещей, используемых в быту.

Если оно будет одобрено, предъявить нужные документы и необходимые справки. Поэтому разберем образцы заявления и справок для рефинансирования кредита. Заявление можно заполнить: 1.

На сайте банка (on-line форма);2.

В офисе организации (анкета-заявление).

Во втором варианте к заявке можно прилагать копии требуемых документов, подтверждающих тяжелое финансовое положение заявителя заемщика.

Дополнительные цели в анкете указывать не рекомендуется. Следствием может быть отказ в перекредитовании.Если требуется быстро выяснить условия рефинансирования кредита в других банках страны, получите их при помощи спецсервиса.

Достаточно послать одну онлайн-заявку: Данная ссылка ведёт на онлайн сервис подбора кредитного предложения. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку.Образец заявления может быть таким:Учитывайте, что в каждом банке могут быть небольшие отличия, поэтому желательно образцы заявлений скачивать с сайта того банка, куда Вы будете обращаться за рефинансированием.

Что касается образца справок, они стандартны для всех кредитных учреждений.

Заявление на рефинансирование кредита: образец 2019

При подаче анкеты через банк срок может быть продлен до 5 рабочих дней. После поступления информации о том, что кредит одобрен, клиенту надлежит явиться в подразделение банка с нужными документами для оформления договора рефинансирования.

Необходимые документы для рефинансирования кредита в другом банке: Документальное удостоверение личности в виде паспорта.

Копия трудовой книжки, заверенной организацией, в которой трудоустроен заемщик.

Справка о размере дохода (в основном 2-НДФЛ).

Можно ли по доверенности от заемщика оформить рефинансирование ипотеки?

Имеется ипотека в ВТБ. Подал заявку на рефинансирование в этом же банке, заявку одобрили. У супруги имеется доверенность на этот кредитный договор, и она этой ипотекой и занималась. Пошла в банк по поводу рефинансирования.

В банке сказали, что подписание дополнительного соглашения, как и кредитного договора, возможно только заемщиком лично. Это действительно так? Спасибо. 26 Апреля 2019, 18:00, вопрос №1980175 Артем Черепахов, г.

Санкт-Петербург Свернуть Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Попробуйте посмотреть здесь: Вы можете получить ответ быстрее, если позвоните на бесплатную горячую линию для Москвы и Московской области: Свободных юристов на линии: 9 Ответы юристов (1) 9,7 Рейтинг Правовед.ru 6307 ответов 2498 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист Бесплатная оценка вашей ситуации

Артем, здравствуйте!В случае, если заёмщик, либо другая сторона, лично не может участвовать в оформлении ипотечного кредита и связанных с ним документов, то необходимо оформить соответствую нотариально заверенную доверенность.

Это предусмотрено ст. 185.1. ГК РФ.При любой сделке, требующей нотариальной формы, на подачу заявлений на государственную регистрацию прав или сделок, доверенность должна быть также нотариально удостоверенной.В случае оформления надлежащей доверенности банк не может отказать представителю поверенного в совершении действий на который выдана доверенность. Важно, чтобы в доверенности были указаны все права предусмотренные соглашением.

Например действия с банковской ячейкой, подписания договора задатка и так далее. Поскольку доверенности трактуются дословно, отсутствие полномочия приводит к невозможности совершения сделки или банковской операции.Однако подписывать кредитный договор либо соглашение к нему по доверенности банки обычно не разрешают. Всего доброго! 06 Мая 2019, 23:16 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 17 Августа 2019, 15:03, вопрос №1348453 13 Августа 2019, 14:54, вопрос №1722775 27 Ноября 2019, 11:10, вопрос №1825885 30 Ноября 2019, 17:13, вопрос №1458374 09 Января 2019, 03:59, вопрос №1864815 Смотрите также

Доверенность на ребенка для бабушки по России: процедура оформления

Например: «Быть представителем моего ребенка, получать справки и документы, расписываться за меня, и совершать иные действия (здесь – по вашему усмотрению)».

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector