Что значит заморозка пенсионных накоплений простым языком

«Заморозка» пенсионных накоплений была введена в 2014 году из-за дефицита бюджета российского Пенсионного фонда. С тех пор она не раз продлевалась, пока не было принято окончательное решение к 2021 году ликвидировать старую систему пенсионных накоплений. Конечно, на смену ей должна прийти новая, законопроект которой пока не предоставлен широкой публике.

В конце ноября 2018 года новый законопроект по продлению «заморозки» на голосовании одобрили 316 депутатов из 408. Президент также одобрил закон № 462-ФЗ, подписав его 11 декабря. В силу законодательный акт вступил с начала 2019 года. Конечно, новая реформа снизила и без того шаткое доверие к российской пенсионной системе, однако она позволит решить проблему дефицита бюджета ПФР, который в 2018 году возрос в 2,4 раза. Планируется, что к 2020 году дефицит бюджета снизится на 29,2 миллиарда рублей.

Зачем понадобилась «заморозка»?

Раньше жители страны могли формировать как страховые, так и накопительные пенсионные выплаты. Происходило это за счет взносов их работодателей, составляющих 22%. 16% из них шли на формирование страховой пенсии, 6% — накопительной.

С 2014 года все 22% стали направлять на формирование прав на страховые выплаты, а накопительная часть пенсий была «заморожена». Это значит, что накопления, которые уже поступили в НПФ, никуда не делись, но теперь они растут только за счет инвестирования банком хранящихся средств. Накопленная пенсионером сумма по-прежнему принадлежит ему, но сам он пополнять ее уже не может.

Фактически произошло следующее:

  1. К концу 2013 года ПФР объявил о дефиците бюджета. Это значит, что уровень расходов фонда значительно превысил уровень поступающих средств.
  2. 4 декабря 2013 года в закон № 167-ФЗ были внесены соответствующие поправки – правительство «заморозило» накопительную часть пенсий. Первоначально планировалось, что мораторий продлится недолго.
  3. Однако в 2017 году был принят новый срок действия «заморозки»: с 2016 по 2020 гг. И в конце прошлого года окончательным решением срок продлили еще на год.

«Заморозка» позволила и дальше выплачивать пенсии тем, кто уже вышел на заслуженный отдых. По словам М.А. Топилина, министра труда и соцзащиты, данная мера помогла сэкономить бюджету свыше двух триллионов рублей. Законодатели считают, что благодаря мораторию к 2021 году будут сэкономлены 609,1 миллиардов рублей.

Будущее накопительной системы

Мораторий уже не отменят, поскольку система пенсионных накоплений показала себя несостоятельной. Уже с 2014 года началась разработка новой программы, которая смогла бы прийти ей на смену. Так родилась система ИПК. Она подразумевает, что человек сам решает, сколько и как долго ему копить на будущую пенсию.

Запуск ее был намечен на 2019 год, однако в связи с новой реформой, касающейся повышения пенсионного возраста, было принято решение отложить нововведения до 2020 года. С этого года люди смогут открывать счет ИПК и вносить туда столько средств, сколько пожелают. Государство сможет помочь гражданам в формировании накоплений за счет сумм налогового вычета (в том числе социального). Работодатели также смогут принять участие в увеличении пенсионных капиталов своих сотрудников, взамен получая некоторые льготы от государства.

Те, у кого к этому моменту будут сформированные накопления, смогут перевести их в новую систему. Выплачиваться средства будут в виде дополнительной пенсии. В некоторых случаях владелец счета сможет получить деньги раньше наступления определенного возраста. При этом каждый участник новой программы сможет при желании из нее выйти.

Правда и вымысел

Бытует мнение, что «замороженные» накопления россиян исчезнут вместе с прежней накопительной системой. Это распространенный миф, который все еще пугает людей. «Заморозка» вовсе не означает, что те средства, что уже сформированы, не будут выплачены. Просто они перестали приумножаться за счет взносов работодателей.

Тот, кто накопил сумму в НПФ, а также достиг определенного возраста, может обратиться за выплатой своих накоплений, выбрав наиболее удобный способ их получения.

До 2018 года получать этот вид пенсионных выплат могли лишь те, кто достиг возраста выхода на заслуженный отдых (возраст этот повысила проведенная реформа). Однако для получения накоплений он остался прежним и составляет 55 лет (для женского населения страны) и 60 лет (для мужского).

Читайте также:  Подтверждение оквэд на стадии ликвидации

Заключение

Современная пенсионная система носит распределительный характер. Это значит, что пенсии старшему поколению выплачивают за счет страховых взносов трудящихся граждан. Нехватка полученных средств компенсируется выплатами из бюджета страны. В последние годы расходы ПФР значительно превышают его доходы. Растущий дефицит бюджета Пенсионного фонда стал причиной «заморозки» пенсионных накоплений россиян в 2014 году, которая ежегодно продлевалась, пока в 2018 году не было принято решение окончательно закрыть существующую накопительную систему к 2021 году.

Был принят соответствующий закон, продлевающий мораторий до этого срока. Гражданам же взамен существующей накопительной системы предложат новую программу формирования индивидуального капитала, участие в которой сможет принять каждый желающий. Новая система вовсе не означает, что те, кто уже имеет накопления в НПФ и достиг нужного возраста, потеряют свои деньги. Средства эти будут выплачены, как только владелец за ними обратится.

Понятие «накопительная пенсия» появилось в России ещё в 2002 году. Накопительная пенсия подразумевает, что будущий пенсионер сам формирует свою пенсию с помощью накоплений. Эти накопления должны оказывать неплохую материальную поддержку после выхода на заслуженный отдых. Однако начиная с 2014 года была введена заморозка пенсионных накоплений, которая продлится минимум до 2020 года.

Как формируется пенсия

Пенсионное обеспечение каждого гражданина формируется тремя частями:

  • базовая часть одинакова для всех граждан, кроме лиц старше 80 лет и инвалидов 1 группы;
  • страховая часть формируется за счёт обязательных отчислений в ПФР. Её размер зависит от заработной платы и стажа гражданина. Роль страховой пенсии в бюджете – обеспечение пенсионеров;
  • накопительная часть подразумевает, что часть страховых взносов работающий человек может направить на её формирование. Из 22% всех страховых взносов 6% могут быть переведены в накопления. К тому же накопления можно делать за счёт личных сбережений, а также средствами материнского капитала, выплачиваемого за рождение второго ребёнка.

Все отчисления собираются на индивидуальном лицевом счёте будущего пенсионера (СНИЛС). Каждый человек вправе сам решать, нужна ли ему накопительная пенсия или нет. Если гражданин посчитал, что это ему не нужно, все отчисления направляются в страховую часть пенсионного обеспечения.

Как можно распорядиться накоплениями:

  • направить в негосударственные пенсионные фонды либо УК с целью их приумножения;
  • некоторые НПФ предлагают вложить средства в ценные бумаги;
  • вернуть в виде единовременной выплаты или ежемесячных платежей.

Мораторий на накопительную часть пенсию

Появление накопительной пенсии в РФ подразумевало, что эти денежные средства граждане переводят в компании (ПФР, НПФ, Управляющие компании), которые управляют средствами до их востребования. При этом с помощью финансовых инструментов сбережения приумножаются, что было бы неплохой поддержкой после выхода на заслуженный отдых.

Но граждане РФ не успели понять суть и пользу накопительной пенсии. С 2014 года накопительную часть пенсии заморозили и был наложен мораторий на её формирование. По мнению чиновников, эта мера вызвана дефицитом в бюджете страны и нужна для стабилизации экономики.

Что же означает мораторий на накопительную пенсию? Если говорить простым языком, это значит, что граждане не могут направлять свои сбережения и страховые взносы на её формирование. Также невозможно воспользоваться теми средствами, которые уже были накоплены на личном счёте. Все средства были переведены в страховую часть пенсии и направлены на обеспечение граждан, получающих заработную плату из госбюджета, и пенсионеров.

Важно! На время действия моратория формирование пенсионных накоплений возможно только для матерей, получивших материнский капитал за рождение второго ребёнка, и лишь его средствами. Но воспользоваться и распорядиться ими в 2018 году не представляется возможным.

Заморозка пенсионных накоплений не означает, что люди лишились своих сбережений. После отмены вынужденной меры все денежные средства будут возвращены на счета физических лиц и проиндексированы с учётом инфляции. Ожидается, что будет разрешено вернуть свои сбережения. Также планируется, что замороженные средства будут переведены в пенсионные баллы. Однако точной схемы как это будет происходить нет.

Для чего был введён мораторий

Пенсионная реформа 2002 года вместо того, чтобы улучшить материальное положение пожилых людей, привела к новым проблемам. Люди стали переводить свои пенсионные отчисления в НПФ, что привело к дефициту бюджета ПФР. В дальнейшем экономический кризис привёл к тому, что государственный пенсионный фонд стал убыточным. По этой причине Правительством и было принято решение о перенаправлении накоплений в бюджет пенсионного фонда для поддержки страховой пенсии.

Однако причиной первой заморозки в 2014 году было объявлено то, что необходима проверка всех негосударственных пенсионных фондов и Управляющих компаний. Однако финансовые эксперты уже тогда предполагали, что меры были приняты из-за критического положения в ПФР.

Читайте также:  Нестроевая служба в военное время что это

Мораторий был продлён на весь 2015 год. В конце года было принято решение пролонгировать заморозку пенсионных накоплений. Однако была изменена причина этой меры. Было объявлено о дефиците бюджета и наряду с существующими мерами были приняты дополнительные:

  • были отменены индексации пенсий работающим гражданам;
  • ежегодная индексация проводится не в зависимости от инфляции, а фиксированно на 4%;
  • в 2017 году индексация была заменена единовременной выплатой всем пенсионерам в размере 5000 рублей;
  • пенсия неработающих пенсионеров в 2018 году была проиндексирована лишь на 3,7%;
  • стало возможным покрытие недостающих средств в бюджете ПФР средствами из федерального бюджета, что привело к появлению недостачи в последнем.

Уже точно ясно, что заморозка накопительной части пенсии продлена как минимум до 2020 года. Это значит, что формирование накоплений и востребование средств с личных счетов граждан невозможно до начала 2021 года.

Повлияет ли мораторий на размер будущих пенсий

Уже сейчас до отмены ограничений можно с уверенностью сказать, что заморозка накопительной пенсии повлияет на размер будущего пенсионного обеспечения. Ведь до моратория финансовые средства, скопленные на лицевых счетах будущих пенсионеров, работали в виде инвестиций и приумножались с помощью финансовых инструментов НПФ и Управляющих компаний. К тому же на фоне экономического кризиса граждане могут вовсе лишиться своих накоплений, если НПФ, куда были направлены отчисления, объявит себя банкротом.

На данный момент доходность средств, переведенных в ПФР равна нулю. А в связи с инфляцией будет неудивительно, если появится отрицательная динамика от вкладов с пенсионными накоплениями.

Есть ли перспективы у накопительной пенсии в России

Несмотря на туманность в темах, касающихся накопительной пенсии в России, Правительством было внесено несколько законопроектов, которые призваны регламентировать формирование накопительной части пенсионного обеспечения. Предполагается, что граждане смогут направлять свои сбережения самостоятельно в выбранную ими компанию и инвестировать их в различные проекты, минуя ПФР.

Однако, когда это будет работать на деле пока неясно. Эксперты считают, что мораторий продлится до тех пор, пока не найдутся достаточные средства на содержание бюджетников или появится способ для снижения расходов госбюджета.

Официально никаких данных о сроке продления моратория нет. Но известно, что существует ряд предложений по пенсионным реформам, касающихся накопительной пенсии.

Ассоциация НПФ в 2016 году советовала разморозить пенсионные накопления с одновременным снижением взносов. По их мнению, это помогло бы сбалансировать распределения на страховую и накопительную части и сохранить возможность существования накопительной пенсии. Предложение неоднократно обсуждалось в Министерстве Экономики, но так и не было принято.

Дальнейшее пролонгирование моратория может окончательно подорвать доверие населения к Правительству. Есть мнения, что отсутствие инвестиций в НПФ может привести к росту процентов по кредитам как для населения, так и предприятий. По словам экспертов, это приведёт к кризису в развитии промышленности и снижению заработных плат, что в свою очередь негативно скажется на бюджете государства, находящегося в плачевном состоянии.

Заморозка пенсионных накоплений — что это и для чего? В связи с кризисом, который возник под действием целого ряда причин, как внешних, так и внутренних, было решено на 2014, 2015, а теперь и на 2016 годы заморозить накопительную пенсию. Какие последствия действующих заморозок существуют, чего можно ожидать в будущем? Что значит заморозка пенсионных накоплений для рядового гражданина Российской Федерации?

Пенсионная реформа

Следует провести небольшой экскурс и сказать, что у нас довольно давно идёт пенсионная реформа. Главная её цель – уменьшение нагрузки на государственный бюджет. Раньше её проведение заключалось в том, что разными путями уменьшалось количество денег, которые следует выплачивать. Сейчас идёт полномасштабная подготовка к тому, чтобы увеличить пенсионный возраст как мужчин, так и женщин. Не такое уж веселое событие эта заморозка пенсионных накоплений. Что это может значить в будущем? В дополнение к сложившейся кризисной ситуации было решено, что 6%, которые должны были идти из заработной платы каждого человека на накопительную пенсию в 2014-2016 годах (а может, и ещё несколько лет или даже десятилетий), будут идти на траты государства.

Накопительные пенсии

Что же собственно собой представляют накопительные пенсии, из которых государство у нас забирает деньги? Эта пенсия является ежемесячной денежной выплатой, которая производится для компенсации застрахованным лицам страхового случая, то есть наступления старости, когда у большинства людей наблюдается резкое падение производительности. А значит, нет возможности зарабатывать, как ранее, своим трудом на обеспечение достойного уровня жизни.

Читайте также:  Алексей грошев старый оскол 39 лет одноклассники

Страховые пенсии

Вас интересует возможность обхода ситуации, которая сложилась? Что ж, тогда вам стоит серьезно подумать о варианте со страховой пенсией. Этот вариант предусматривает уплату ежемесячной суммы, которая пойдёт на последующие пенсионные выплаты, то есть послужит компенсацией утраченных доходов, получаемых во время трудовой деятельности. Но она может быть выплачена и в случае потери трудоспособности или если нетрудоспособные члены семьи потеряли своего кормильца. Особенностью является то, что выплаты осуществляются в определённом размере, который напрямую зависит от выбранного ранее вида страховой пенсии. Следует также добавить то, что размер выплат каждый год индексируется государством, поэтому вы можете не волноваться за сохранность своих сбережений. Пока.

Что подразумевают под заморозкой пенсии?

Давайте более детально рассмотрим, что собой представляет заморозка пенсии. Часть заработной платы каждого работающего человека по умолчанию идёт в счет накопительной пенсии, из которой человек в будущем будет получать обеспечение. И вот эти деньги пойдут не на пенсии, а на текущие расходы страны– такое решение о заморозке пенсионных накоплений было принято правительством Российской федерации. Но если деньги забирают, значит, для чего-то они нужны. Вот что значит заморозка пенсионных накоплений для пенсионеров. Вопрос – для чего? На финансирование каких именно институтов государства пойдут все накопленные как минимум за 3 года населением средства?

Куда пойдут деньги

Все взносы, которые были забраны и будут забраны государством, пойдут на поддержание обычной жизни. Из этих денег будут выплачиваться заработные платы учителей, медиков, чиновников, работников МЧС, армии. Так, будут финансироваться программы правительства, в том числе и по проведению реформ. В большинстве случаев финансирование будет проводиться в полном объеме, и при надобности дополнительные средства будут браться из резервных фондов, как то фонд национального благосостояния. Но пока благодаря таким решениям, как заморозка пенсионных накоплений, в этом нужды нет.

Комментарии правительства

Как можно услышать от главы правительства и министерства экономического развития, 2016 год станет последним годом заморозки пенсионных накоплений. Но если поинтересоваться публикациями 2014 и начала 2015 годов, то можно прочитать то же самое о 2015 годе. Ведь если в том же 2014 мало людей представляло, что значит заморозка пенсионных накоплений для пенсионеров, то теперь этот вопрос интересует все более широкие слои населения из-за угрозы буквальной потери своей пенсии. В таком случае можно сделать предположение о том, что заморозка пенсионных накоплений будет осуществляться и далее — до того момента, пока бюджет Российской федерации не будет наполнен другими способами.

Но, увы, учитывая медлительность темпов, которыми приводится в действие реализация планов по созданию производства и внедрению научных разработок, создание новых источников поступления денег в бюджет весьма сомнительно в ближайшей перспективе. Текущая экономическая ситуация оптимизма не внушает.

Опыт других государств

В данной ситуации может оказаться полезным опыт других государств. Следует отметить, что старение населения и вхождение экономики в регрессию или стагнацию – это не проблема одной лишь России. Для полноценного анализа ситуации следует учитывать и тот немаловажный факт, что в других странах совсем другая система пенсионных начислений. Так, если сравнивать с пенсионной системой США, следует говорить о том, что привычной государственной накопительной пенсии здесь нет, и всем американцам приходится заботиться о своём содержании в дни, когда придёт старость, собственноручно. Для большинства граждан Америки решение проблемы заключается в выплате регулярных отчислений в приватные пенсионные фонды. Но, учитывая реалии нашего государства, вероятность создания надежных и "долгоживущих" негосударственных пенсионных фондов у нас достаточно сомнительна.

С другой стороны, интересным может быть решение проблемы от Европейского союза: увеличение налогового давления на самых платежеспособных граждан. В большинстве стран миллионеры и миллиардеры отдают больше половины своего чистого дохода, а в некоторых странах этот показатель составляет свыше 75%. Курьезом можно считать то, что при некоторых условия ставка налогообложения может превышать 100%. Учитывая количество миллионеров и миллиардеров в Российской федерации, а также различных крупных предприятий, этот вариант может рассматриваться как очень перспективный. А если бы его начали реализовывать несколько лет назад, возможно, большинство граждан просто бы не узнало, что означает заморозка пенсионных накоплений, на себе, и не задумалось о том, какие последствия этот шаг может иметь для жизни пенсионеров РФ.

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector