Чем отличается залог от задатка

Содержание

Юридическая безграмотность, присущая большей части граждан нашей страны, делает нас уязвимыми для действий мошенников. До тех пор, пока мы не попадем в затруднительную ситуацию, нас меньше всего интересуют юридические документы.

С юридическими терминами вообще отдельная история. Большинство людей абсолютно уверены, что ориентируются в специальной терминологии не хуже, чем дипломированные юристы. И совершенно недоумевают, когда их излишняя самоуверенность становится причиной материальных потерь.

Сегодня почти все сделки, особенно в сфере недвижимости, совершаются с использованием задатков или залога. Эти два созвучных термина хоть и имеют различное предназначение, оба демонстрируют серьезность намерений относительно планируемой сделки.

Задаток – это некоторая сумма денег, которая является своеобразным гарантом обеспечения выполнения всех пунктов договора и входит в счет будущего платежа. Договор получения задатка регулируется Гражданским Кодексом, и имеет письменную форму заключения.

При заключении сделки, задаток выполняет три функции:

  • во-первых, использование задатка является основанием для утверждения заключения договора;
  • во-вторых, существует платежная функция задатка, так как он является первым взносом в счет всей суммы;
  • и в-третьих, задаток является некоторой гарантией, что договор будет выполнен в полной мере.

Залог представляет собой гарантию возврата материальных средств. Вместе с залогом кредитор приобретает право реализовать объект залога в том случае, если должник откажется или не сможет по какой-либо причине исполнять свои долговые обязательства.

Форма обеспечения

Задаток представляет собой некоторую сумму денег, не превышающую общую сумму, установленную основным договором, так как является частью этой суммы.

Залог может быть представлен в двух вариациях. Во-первых, это может быть какая-нибудь материальная ценность, стоимость которой соизмерима со стоимостью предмета договора. Примером договора с залогом является ипотека. Банк предоставляет вам необходимую сумму денег на приобретение квартиры, при этом вы предоставляете свою квартиру под залог банку. В случае невыполнения вами обязательств, предусмотренных договором, банк имеет право реализовать вашу квартиру и тем самым покрыть свои убытки.

Вторым способом обеспечения залога являются материальные средства. Например, в случае аренды жилья, владелец может взять с вас залог в размере той суммы, которая покроет возможный ущерб. В случае если этого ущерба не будет, залог возвратят съёмщику.

Последствия выполнения и невыполнения договора

В случае выполнения договора с использованием задатка, задаток не будет возвращен, так как является некоторым процентом установленной по договору суммы. Если договор был заключен с использованием залога и у заимодателя нет претензий по его выполнению, залог возвращается законному владельцу в полной сумме.

В случае невыполнения договора задатка по вине стороны, предоставившей задаток, он изымается в пользу другой стороны. Если договор не был выполнен получателем задатка, задаток возвращается изначальному владельцу в двойном размере. Если не выполнен договор с залогом, залог безвозвратно изымается в пользу заимодателя.

Величина задатка или залога

Так как задаток – часть основной суммы, то он не может ее превышать. Залог должен быть больше либо равен суммы, предоставляющей заемщику. В некоторых случаях ценность залога может быть меньше представляемого займа, но только тогда, когда обе стороны согласны на такие условия.

Выводы TheDifference.ru

  1. Задаток – часть суммы, предусмотренной договором, вносимая в качестве доказательства серьезности намерений. Залог – гарантия возврата средств кредитора.
  2. Задаток может быть представлен только в денежной форме, залогом могут быть как деньги, так и имущество.
  3. Задаток всегда меньше общей суммы договора. Сумма залога соизмерима с ценностью кредитного договора.
  4. В случае невыполнения договора, задаток возвращен не будет. Залог в данном случае будет возвращен в полном объеме.

Что лучше: задаток или залог? Обсуждаем в комментариях!

Покупка квартиры может быть сложной и многоэтапной процедурой. Покупатель хочет быть уверен, что продавец не откажется от сделки на последних этапах, а продавец, в свою очередь, хочет убедиться, что покупатель действительно собирается приобретать это жилье, а не просто перебирает варианты. Именно для фиксации предварительных договоренностей обычно и используется задаток.

Читайте также:  Наказание за разглашение врачебной тайны

Обязателен ли задаток при покупке квартиры

Нет, не обязателен. Но на практике, если покупатель отказывается вносить задаток/залог, продавец не будет его воспринимать всерьез и с легкостью согласиться на предложение другого потенциального покупателя. Таким образом, задаток/залог – это не обязательный, но очень желательный элемент, который подтверждает намерения сторон и, фактически, делает отказ от продажи/покупки жилья очень сложным и финансово невыгодным.

Чем отличается залог от задатка при покупке квартиры

При покупке-продаже квартиры используются два основных вида предварительных платежей: задаток и аванс. Формулировка «залог» практически не применяется. Исходя из самого смысла этого слова, она больше похожа на задаток, однако в контексте данной статьи будем рассматривать данное понятие как аванс.

Залог

Если взять за основу, что залог – это аванс, называемый по-другому, то он является предпочтительным для продавца, но не желательным для покупателя. Суть аванса в том, что это просто досрочный платеж за квартиру. Эта сумма при окончательном расчете за жилье будет рассмотрена как часть платежа. Однако она не налагает на покупателя или продавца какие-то обязательства или ограничения. В случае отказа от сделки, продавец просто возвращает покупателю его залог/аванс, без всяких штрафов и других условий.

Задаток

В отличие от аванса/залога, задаток предполагает штрафные санкции в случае отказа от покупки или продажи. Как следствие, продавцы не очень любят заключать такие соглашения, особенно если они сами не уверены, что готовы продать квартиру именно этому человеку. Конкретные условия соглашения и штрафы могут быть очень разными, но зачастую, если покупатель отказывается от приобретения жилья, то он теряет внесенный задаток. А если продавец отказывается от реализации квартиры, то должен вернуть покупателю сумму задатка в двойном объеме.

Возвращается ли задаток при отказе от покупки квартиры

Как уже было сказано выше, задаток при отказе не возвращается (или возвращается в двойном объеме, если говорить с точки зрения продавца). Именно это является основным отличием данного типа договоренностей от других вариантов (аванса). А вот сумма штрафа/возврата может быть уже любой. Стороны имеют право договориться о тех условиях, которые устраивают всех.

Как следствие, штраф может быть снижен или увеличен. Могут применяться дополнительные условия или ограничения, временные рамки и так далее.

Сумма, размер задатка, залога при покупке квартиры

В законодательстве нет никаких четких определений рекомендуемого или требуемого уровня залога/задатка/аванса. Стороны сами принимают решение, какая сумма их устроит. Логично, что покупатель хочет заплатить меньше, а продавец – получить больше.

В среднем, сумма задатка редко превышает 5% от стоимости жилья. Обычно стороны останавливаются на уровне 1-2%. Также сумма зачастую округляется до «красивой цифры».

Как правильно оформить залог, задаток при покупке квартиры

Залог или задаток оформляются в виде отдельного соглашения/договора. Нередко они заменяют собой предварительный договор купли-продажи. Как правило, такой документ подписывается уже после того, как стороны достигнут каких-то базовых договоренностей.

Порядок действий

Для оформления договора залога/задатка необходимо:

  1. Обсудить условия сделки с покупателем/продавцом.
  2. Определить сумму залога/задатка и способ передачи денег (наличкой или безналичным образом).
  3. Составить соглашение о задатке.
  4. При необходимости, заверить соглашение у нотариуса.
  5. Подписать этот документ.
  6. Передать продавцу деньги.

Документы

На этапе подписания такого соглашения требуется лишь обязательный минимум документов:

  • Паспорта сторон.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Правоустанавливающие документы.

Расходы и сроки

Стороны сами решают, когда и при каких условиях им удобно составить и подписать такое соглашение. Если не планируется обращаться в нотариальную контору за заверением, то никаких дополнительных расходов не будет.

Содержание соглашения о задатке

В соглашении такого типа должна фигурировать следующая информация:

  • Паспортные данные сторон (ФИО, серия и номер паспорта, кем и когда выдан, адрес регистрации и так далее).
  • Информация о сути соглашения.
  • Данные о квартире, которая будет приобретаться.
  • Сумма задатка.
  • Общая стоимость квартиры.
  • Срок действия соглашения.
  • Условия сделки (штрафные санкции в случае расторжения).

Образец соглашения о задатке

Задаток при покупке квартиры в ипотеку

Если квартира приобретается в ипотеку, общие принципы составления соглашения, особенностей залога/задатка и расписки остаются неизменными. Разница лишь в том, что о наличии такого договора обязательно нужно уведомлять банк. На основании данного документа будет произведена корректировка суммы кредита. Других особенностей и отличий нет.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Понятие залога

Определение этого термина дано в ст. 334 Гражданского кодекса РФ. Исходя из смысла данной нормы, залог является разновидностью обеспечительных мер. В силу соглашения о залоге залогодержатель вправе приобрести удовлетворение из цены заложенного имущества. При этом у залогового кредитора есть приоритет перед прочими кредиторами должника.

Читайте также:  Защита прав потребителей сургут

Залогодержатель имеет право сохранить такой предмет залога за собой, если это отражено в законе или соглашении. Залогодержатель имеет право на преимущественное удовлетворение, помимо указанных способов, за счет:

  • доходов, которые приносит использование предмета залога;
  • страховых выплат, которые должны производиться в случае гибели, повреждения залога;
  • возмещения, которое может востребовать залогодатель при изъятии, национализации, реквизиции предмета залога;
  • имущества, которое залогодатель должен получить от третьего лица при залоге соответствующего права требования.

При реализации залога и непогашении всех требований залогодержателя последний может получить удовлетворение из остального имущества должника на общих основаниях, т. е. преимущество у него прекращается (см. решение Шпаковского районного суда Ставропольского края от 06.06.2016 по делу № 2-1290/2016).

Следует заметить, что правоотношения, возникающие при залоге имущества, регулируются не только ГК РФ. Есть специальный нормативный акт — закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, который регламентирует положения, связанные с залогом недвижимости.

Понятие задатка

Законодатель посвятил задатку всего 2 статьи ГК РФ (380 и 381). Но, несмотря на столь малое законодательное внимание к нему, этот вид обеспечения обязательств вполне распространен.

Под задатком в законодательстве подразумевается определенная сумма денег, которую одна сторона предоставляет другой по заключенному между ними соглашению в счет будущих платежей, а также как свидетельство заключения сделки и обеспечение ее надлежащего выполнения.

Таким образом, задаток имеет 3 функции:

  1. Обеспечительную. Позволяет предотвратить неисполнение контрагентом принятых им обязательств, в том числе их ненадлежащее исполнение (см. апелляционное определение Ростовского областного суда от 13.12.2012 по делу № 33-14520/2012).
  2. Доказательственную. Служит свидетельством того, что между контрагентами действительно была заключена соответствующая сделка и возникли обязательства, которые обеспечивает задаток (см. решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 07.07.2014 по делу № 2-2713/2014).
  3. Платежную. Этот вид обеспечения имеет платежный характер и считается способом платежа (см. решение Арбитражного суда Республики Башкортостан от 23.01.2015 по делу № А07-17776/2014).

Именно одновременное наличие перечисленных 3 функций и позволяет определить указанный вид обеспечения как самостоятельный, а также отличить его от остальных видов.

Залог и задаток: сходство

Сходство этих 2 видов обеспечительных обязательств между собой, а также с другими видами заключается в том, что все они являются акцессорными. Только независимая гарантия выступает как самостоятельное обязательство.

И задаток, и залог не могут влиять на существо и действительность обязательства, в обеспечение которого они заключены. К примеру, несоблюдение письменной формы договора залога по обеспечению договора займа не влечет недействительность последнего.

И наоборот, признанное недействительным основное обязательство повлечет такие же последствия для акцессорного (и залога, и задатка).

Отличие залога от задатка по форме договора

Законодательство предусматривает, что договор задатка совершается между сторонами исключительно в письменной форме. Вместе с тем, если стороны не выполнили это условие сделки, она не будет автоматически считаться недействительной. Заинтересованный участник имеет право доказывать с помощью письменных доказательств (п. 1 ст. 162 ГК РФ), что договор задатка все же был совершен.

Только если заинтересованная сторона не сможет доказать, что была заключена сделка о задатке, будет считаться, что деньги были переданы в качестве аванса. В этом случае станут применяться положения ст. 487 ГК РФ. Другими словами, сделка не будет нести обеспечительного характера, а будет иметь только платежную функцию.

Требования по соблюдению письменной формы сделки относятся и к договору залога. В ст. 339 ГК РФ определено, что этот договор заключается в простой письменной форме, а в определенных случаях подлежит нотариальному удостоверению, если:

  • удостоверение договора в нотариальной конторе закреплено в его условиях;
  • нотариальная форма закреплена законодательными актами (например, ст. 22 закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 08.02.1998 № 14-ФЗ);
  • договор по основному обязательству подлежит нотариальному удостоверению.

Более того, соглашение о залоге в некоторых случаях подлежит государственной регистрации (см. ст. 339.1 ГК РФ). Например, в случае если:

  • права, удостоверяющие принадлежность вещи какому-либо лицу, необходимо регистрировать в уполномоченном государственном органе;
  • в залог передаются права участника ООО.

Требования к форме договора залога более строгие. Их нарушение влечет недействительность указанной сделки.

Чем отличается залог от задатка: существенные условия договоров

Существенными условиями договора задатка являются:

  • непосредственно сам задаток, указание на него и его размер;
  • указание на обязательство, которое обеспечивает задаток.

Существенными условиями соглашения о залоге считаются:

  • указание предмета залога;
  • его цена;
  • указание на обеспечиваемое обязательство, его срок и размер.

Помимо формы рассматриваемых договоров, залог и задаток различаются по применению. Так, специфическими чертами последнего являются:

  1. Возможность обеспечения только денежных обязательств (см., например, определение Ростовского областного суда от 27.06.2011 по делу № 33-8610).
  2. Возможность использования задатка в качестве обеспечения исключительно в обязательствах, появляющихся на основании сделок (см. решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 20.02.2015 по делу № 2-2208/2015, решение Шпаковского районного суда Ставропольского края от 21.01.2016 по делу № 2-53/2016).
  3. Выполнение доказательственной роли заключения соответствующего соглашения между сторонами по основному обязательству.
Читайте также:  Оквэд кружки для детей без лицензии

Кроме того, следует отметить отличие залога от задатка по их размеру относительно основного обязательства. Задаток, являющийся частью суммы по основному договору, всегда меньше нее. Залог, напротив, как правило, или равен по стоимости подлежащему к исполнению основному обязательству, или дороже него.

Залог: последствия неисполнения основного обязательства

Реализация залога в случае неисполнения основного обязательства производится путем:

  • обращения в судебные органы;
  • внесудебным методом.

Общее правило таково, что обращение взыскания осуществляется только через судебные органы. Исключением являются случаи, когда контрагенты договорились о внесудебном порядке (см. п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10).

В определенных законом ситуациях процедура обращения взыскания на залог может производиться только через судебные инстанции (п. 3 ст. 349 ГК РФ, п. 5 ст. 55 закона № 102-ФЗ).

Если договором предусмотрена процедура внесудебной реализации залога, залогодержатель все же может потребовать обращения взыскания через суд. Однако он дополнительно должен будет доказать, что внесудебная процедура не удалась по вине залогодателя или иных лиц. В противном случае он понесет издержки, связанные с судебным процессом (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Продажа залога осуществляется посредством торгов. Исключение составляют ситуации, когда залог передается залогодержателю или реализуется путем так называемой адресной продажи конкретному покупателю за определенную цену.

Процедура обращения взыскания на недвижимость, являющуюся предметом залога, описана в гл. IX закона № 102-ФЗ.

Более подробную информацию о последствиях невыполнения обязательства, обеспеченного залогом, вы получите из статьи Судебная практика по обращению взыскания на заложенное имущество.

Задаток: последствия неисполнения основного обязательства

В ситуации с задатком процедура более простая. Как указывалось, задаток имеет штрафную функцию. Причем она обеспечивает одновременно интересы как одной, так и другой стороны. Заключается это в следующем (п. 2 ст. 381 ГК РФ):

  1. Если контрагент, выдавший деньги в качестве задатка, нарушит установленные соглашением договоренности, он потеряет их, поскольку вторая сторона имеет право оставить их себе.
  2. Если контрагент, получивший деньги в качестве задатка, не исполнит взятые по договору обязательства, он должен будет не только вернуть сумму полученного задатка, но и еще столько же в качестве штрафа.

В первом случае применение штрафных санкций заключается в простом невозврате денежных средств. Во втором случае, скорее всего, потребуется взыскивать двойную сумму задатка через судебные органы.

Помимо штрафа в размере задатка, контрагент, не исполнивший обязательство, обязан возместить своему оппоненту убытки за вычетом суммы задатка (см. кассационное определение Волгоградского областного суда от 16.12.2011 по делу № 33-15939/11).

Задаток, аванс, залог — в чем разница?

Такое понятие, как аванс, определяется в ГК РФ как предварительная оплата товара, работ или услуг. Однако аванс не является одним из видов обеспечительных мер, предусмотренных гл. 23 ГК РФ. В гражданских правоотношениях аванс довольно распространен, но некоторые путают его с задатком или залогом.

  1. По форме оплаты:
    • в качестве предмета залога может выступать любое имущество, а также имущественные права (см. ст. 336 ГК РФ);
    • в качестве аванса также разрешается передавать контрагенту любое имущество;
    • задаток может быть таковым только при передаче денежных средств (п. 1 ст. 380 ГК РФ).
    • Последствия неисполнения обязательств:
      • при невыполнении залогодателем принятых на себя обязательств предмет залога реализуется или переходит залогодержателю;
      • при невыполнении обязательств, когда их обеспечивает задаток, его сумма переходит к той стороне, которая не нарушила своих обязательств;
      • аванс не обеспечивает обязательства сторон сделки, а следовательно, возвращается стороне, выплатившей его (решение судебного участка № 240 мирового судьи Серпуховского судебного района Московской области от 14.01.2015 по делу № 2-6/2015).
      • Форма сделки:
        • соглашение о залоге должно быть обязательно заключено в письменной форме, а в некоторых случаях еще и быть зарегистрировано в уполномоченном государственном органе;
        • задаток также оформляется в виде письменного документа;
        • аванс может быть передан контрагенту, даже если в заключенном договоре отсутствуют условия о его оплате.

        Таким образом, несмотря на то что и залог, и задаток являются видами обеспечения исполнения обязательств, они весьма различаются. При этом залог можно назвать самым эффективным в материальном плане видом обеспечения, а задаток — одним из самых простых в применении (как по оформлению, так и собственно по обеспечению).

        Понравилась статья? Поделить с друзьями:
        Добавить комментарий

        ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

        Adblock detector